06/09/2022

चूंकि हाल के सप्ताहों में बंधक दरें एक दशक से अधिक समय में नहीं देखे गए स्तर तक बढ़ गई हैं, गृह ऋण उधारकर्ता अपने वित्तपोषण विकल्पों पर विचार कर रहे हैं।मॉर्टगेज बैंकर्स एसोसिएशन के अनुसार, मई के पहले सप्ताह में, लगभग 11 प्रतिशत मॉर्टगेज आवेदन समायोज्य-दर मॉर्टगेज (एआरएम) के लिए थे, जो तीन महीने पहले एआरएम आवेदनों की तुलना में लगभग दोगुना था, जब मॉर्टगेज दरें कम थीं।

एआरएम कैसे काम करते थे?

एआरएम में आमतौर पर 5, 7, या 10 साल की प्रारंभिक निश्चित दर अवधि होती है।एक बार निश्चित दर अवधि समाप्त होने के बाद, ब्याज दर आमतौर पर हर छह महीने या सालाना समायोजित की जाती है।

प्रारंभिक ऋण अवधि, आमतौर पर 5, 7, या 10 वर्षों के लिए उधारकर्ताओं की निश्चित दरें कम होती हैं।उधारकर्ता के ऋण की शर्तों के आधार पर, उस अवधि के अंत में ब्याज दर प्रति वर्ष 2% बढ़ सकती है, लेकिन ऋण के जीवन के लिए 5% से अधिक नहीं होगी।ब्याज दरों में भी गिरावट आ सकती है.प्रारंभिक निश्चित दर अवधि के बाद, उधारकर्ताओं के नए भुगतान उस समय मूल शेष के आधार पर समायोजित किए जाएंगे।उदाहरण के लिए, ब्याज दर 2% बढ़ सकती है, लेकिन उधारकर्ताओं का ऋण शेष 40,000 डॉलर कम हो सकता है।

एआरएम के लाभार्थी और गैर-लाभार्थी

एआरएम उन उधारकर्ताओं के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो जानते हैं कि वे एआरएम की निर्धारित दर अवधि से अधिक समय तक अपनी संपत्ति नहीं रखेंगे।यदि उधारकर्ता के पास महत्वपूर्ण ब्याज दर में उतार-चढ़ाव और संभवतः उच्च भुगतान का सामना करने की वित्तीय क्षमता है तो एआरएम एक विकल्प है।कुछ उधारकर्ता एआरएम भी चुनते हैं यदि वे आश्वस्त हैं कि उच्च और बढ़ती ब्याज दरों की वर्तमान प्रवृत्ति अस्थिर है और दरें गिरेंगी और उन्हें भविष्य में पुनर्वित्त करने की अनुमति देगी।हालाँकि, अधिकांश उधारकर्ता निश्चित दर बंधक उत्पाद की वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं।

यदि उधारकर्ताओं के पास अच्छा वित्तीय अनुशासन है, तो एआरएम व्यवहार्य विकल्प हैं।यदि उन पर बड़ी मात्रा में कर्ज है जो समय के साथ बढ़ सकता है, तो एआरएम वित्तीय रूप से खतरनाक हो सकता है।एआरएम उन उधारकर्ताओं को सर्वोत्तम सेवा प्रदान करते हैं जो जानते हैं कि उनका बंधक केवल प्रारंभिक निश्चित दर अवधि के लिए संपत्ति पर होगा।यह स्थिति भविष्य की ब्याज दरों की अनिश्चितता से बचाती है।

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