एचईएलओसी - कम समापन लागत और कोई प्रीपेड जुर्माना नहीं के लाभों को अनलॉक करना
परिचय
होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी)अपने घरों की इक्विटी का लाभ उठाने के इच्छुक गृहस्वामियों के लिए यह एक लोकप्रिय वित्तपोषण विकल्प बन गया है।हालाँकि यह लचीलापन और कम ब्याज दरें प्रदान करता है, फिर भी कई लोगों के मन में अभी भी इसकी विशेषताओं, विशेष रूप से बिना प्रीपेड जुर्माना प्रावधान और कम समापन लागत के बारे में सवाल हैं।इस लेख में, हम HELOC के बारे में आपके अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के विस्तृत उत्तर प्रदान करेंगे और आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करेंगे।
HELOC क्या है?
की बारीकियों में गोता लगाने से पहलेहेलोक, आइए पहले परिभाषित करें कि यह क्या है।होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट एक प्रकार का रिवॉल्विंग क्रेडिट है जो घर मालिकों को अपने घर में उपलब्ध इक्विटी के विरुद्ध उधार लेने की अनुमति देता है।जमा की गई राशि आम तौर पर संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य के प्रतिशत से बकाया बंधक शेष पर आधारित होती है।
एचईएलओसी कैसे काम करता है?
अब जब आप जान गए हैं कि क्याहेलोकहै, यह इस प्रकार काम करता है:
आवेदन प्रक्रिया:ए के लिए आवेदन प्रक्रियाहेलोकयह पारंपरिक बंधक के समान है।आपको अपनी आय और साख साबित करने के लिए वित्तीय दस्तावेज, जैसे वेतन स्टब्स, टैक्स रिटर्न और बैंक स्टेटमेंट प्रदान करने की आवश्यकता होगी।
अनुमोदन: आपका आवेदन जमा करने के बाद, ऋणदाता इसकी समीक्षा करेगा और निर्णय लेगा कि इसे अनुमोदित किया जाए या नहीं।यदि स्वीकृत हो जाता है, तो आपको एक ड्रा अवधि प्राप्त होगी जिसके दौरान आप पैसे उधार ले सकते हैं।
ड्रा अवधि:ड्रा अवधि के दौरान, जब भी आपको आवश्यकता हो, आप अपनी क्रेडिट सीमा तक उधार ले सकते हैं।उधारकर्ता केवल इस चरण के दौरान ब्याज का मासिक भुगतान करता है।
चुकौती चरण:एक बार ड्रा की अवधि समाप्त होने के बाद, पुनर्भुगतान चरण शुरू होता है।इस बिंदु पर, आपको मूलधन और ब्याज चुकाना शुरू करना होगा।
HELOC की मुख्य विशेषताएं:
इस स्तर पर, आपको आश्चर्य हो सकता है कि क्योंहेलोकविचार करने योग्य है.आइए इसकी प्रमुख विशेषताओं पर प्रकाश डालें:
मुख्य विशेषता #1:समायोज्य दर: एचईएलओसी आम तौर पर एक समायोज्य ब्याज दर के साथ आता है, जिसका अर्थ है कि आपका मासिक भुगतान समय के साथ बदल सकता है।हालाँकि इसके परिणामस्वरूप अधिक मासिक भुगतान हो सकता है, यह आपको लचीलापन भी देता है क्योंकि आप अपने करों पर ब्याज में कटौती कर सकते हैं।
मुख्य विशेषता #2:कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं: एचईएलओसी के सबसे आकर्षक पहलुओं में से एक यह है कि यह प्रीपेड जुर्माना के साथ नहीं आता है।इसका मतलब है कि आप अतिरिक्त शुल्क या जुर्माने की चिंता किए बिना तेजी से ऋण चुका सकते हैं।
मुख्य विशेषता #3:कम समापन लागत: अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में, एचईएलओसी की समापन लागत अपेक्षाकृत कम होती है।इससे आप अग्रिम लागत में हजारों डॉलर बचा सकते हैं और अपने नकदी भंडार को सुरक्षित रखने में मदद कर सकते हैं।
एचईएलओसी के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बुनियादी बातों को शामिल करने के बाद, अब एचईएलओसी के बारे में कुछ सामान्य प्रश्नों के उत्तर देने का समय आ गया है:
प्रश्न #1: मैं अधिकतम कितनी राशि उधार ले सकता हूँ?
उत्तर: आप जो अधिकतम राशि उधार ले सकते हैं वह आपके क्रेडिट स्कोर, आय और आपके घर के वर्तमान मूल्य पर निर्भर करती है।सामान्यतया, ऋणदाता किसी भी मौजूदा बंधक शेष को घटाकर आपके घर के मूल्य का 90% तक की पेशकश करते हैं।
प्रश्न #2: मुझे ऋण कब तक चुकाना होगा?
उत्तर: एचईएलओसी के लिए पुनर्भुगतान अवधि पांच से दस वर्ष तक होती है।इस दौरान, आप ब्याज और मूलधन दोनों सहित निश्चित मासिक भुगतान करेंगे।
प्रश्न #3: क्या मेरी ब्याज दर बदलेगी?
उत्तर: हां, बाजार में बदलाव या बदलती आर्थिक स्थितियों के कारण आपकी ब्याज दर में समय के साथ उतार-चढ़ाव हो सकता है।इस जोखिम को कम करने के लिए, स्थिर दर वाला सर्वोत्तम एचईएलओसी सौदा खोजने के लिए कई ऋणदाताओं से खरीदारी करें।
क्या मैं पूर्व भुगतान दंड से प्रभावित हुए बिना एचईएलओसी से जल्दी बाहर निकल सकता हूं?
हां, आप बिना कोई अतिरिक्त शुल्क या जुर्माना लगाए अपने एचईएलओसी का भुगतान जल्दी कर सकते हैं।वास्तव में, आप जब चाहें तब अपनी शेष राशि के लिए अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं।बस इस बात का ध्यान रखें कि आपकी मासिक भुगतान बाध्यता पूरे ड्रा अवधि के दौरान समान रहेगी;इसलिए, जब तक आप अन्यथा नहीं चुनते, कोई भी त्वरित भुगतान आपके मासिक भुगतान को प्रभावित नहीं करेगा।
क्या एचईएलओसी होने से अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करने की मेरी क्षमता प्रभावित होती है?
एचईएलओसी होने से अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं पड़ना चाहिए।चूंकि यह इक्विटी को सीधे खींचने के बजाय आपके घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है, क्रेडिट की दो अलग-अलग लाइनें होने से आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को नुकसान नहीं पहुंचता है और न ही आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमाएं कम होती हैं।बेशक, आवेदन करने से पहले सह-उधार पर उनकी नीतियों के लिए हमेशा अलग-अलग संस्थानों से जांच करें।
HELOC के उपयोग से जुड़े कुछ संभावित जोखिम क्या हैं?
क्रेडिट के किसी भी अन्य रूप की तरह, एचईएलओसी निकालने में भी जोखिम शामिल हैं।सुनिश्चित करें कि आप स्वयं प्रतिबद्ध होने से पहले इन्हें समझ लें:
जोखिम #1: ऋण चुकाने में विफलता: यदि आप समय पर भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता आपके घर पर क़ब्ज़ा कर सकता है।इससे शेष बची शेष राशि भी समाप्त हो जाएगी और अब तक निवेश किए गए संसाधनों का पर्याप्त नुकसान होगा।इसलिए, हमेशा समय पर भुगतान को अन्य चीजों से ऊपर प्राथमिकता दें
जोखिम #2: बाजार में उतार-चढ़ाव: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, बढ़ते बाजार मूल्य उधारकर्ताओं को नवीनीकरण या पुनर्वित्त पर अपनी क्रेडिट लाइन बढ़ाने की अनुमति देते हैं - लेकिन अगर इसके बजाय आवास की कीमतों में गिरावट आती है तो क्या होगा?हो सकता है कि आप पर अपने घर के मौजूदा बाजार मूल्य से अधिक बकाया हो, जिससे वित्तीय तनाव हो सकता है।किसी भी दीर्घकालिक कार्य के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले हमेशा संभावित जोखिमों की समीक्षा करें।
समापन विचार
जबकि एकहेलोककई लाभ प्रदान करता है, इसलिए किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले सोच-समझकर आगे बढ़ना और अपनी वित्तीय स्थिति पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है।सुनिश्चित करें कि आप प्रश्न पूछें, ऋण देने के विकल्पों की तुलना करें और अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुसार बुद्धिमानी से चयन करें।याद रखें, एक बार हस्ताक्षरित और आद्यक्षरित दस्तावेज़ पूरे हो जाएं, तो आगे की राह में कठिनाइयाँ आने पर मार्गदर्शन लेने में संकोच न करें - क्योंकि अंततः, आपकी वित्तीय भलाई सबसे अधिक मायने रखती है!
एएए उधार के बारे में
2007 में स्थापित, एएए लेंडिंग 15 वर्षों से अधिक की उत्कृष्टता के साथ एक अग्रणी बंधक ऋणदाता बन गया है।हमारी आधारशिला अद्वितीय सेवा और विश्वसनीयता प्रदान कर रही है, जिससे हमारे ग्राहकों की अधिकतम संतुष्टि सुनिश्चित हो रही है।
गैर-क्यूएम उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला में विशेषज्ञता - जिसमें शामिल हैकोई दस्तावेज़ नहीं कोई क्रेडिट नहीं, स्वयं तैयार पी एंड एल, WVOE, डीएससीआर, बैंक विवरण, दैत्य, हेलोक, दूसरा अंत बंद करेंकार्यक्रम- हम 'नॉन-क्यूएम' ऋण बाजार में अग्रणी हैं।हम ऋण सुरक्षित करने की जटिलताओं को समझते हैं और इन चुनौतियों का सामना करने के लिए हमारे पास एक विविध 'ऋण शस्त्रागार' है।गैर-क्यूएम बाजार में हमारे शुरुआती प्रवेश ने हमें अद्वितीय विशेषज्ञता प्रदान की है।हमारे अग्रणी प्रयासों का मतलब है कि हम आपकी विशिष्ट वित्तीय ज़रूरतों को समझते हैं।एएए उधार के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचना आसान और अधिक प्राप्य है।
हमने लगभग 50,000 परिवारों को उनके वित्तीय सपनों को साकार करने में सहायता की है, जिसमें ऋण वितरण 20 बिलियन डॉलर से अधिक है।एज़ेड, सीए, डीसी, एफएल, एनवी और टीएक्स जैसे प्रमुख स्थानों में हमारी महत्वपूर्ण उपस्थिति हमें व्यापक जनसांख्यिकीय सेवा करने की अनुमति देती है।
100 से अधिक समर्पित एजेंटों और इन-हाउस अंडरराइटिंग और मूल्यांकन टीमों के साथ, हम एक सुव्यवस्थित और तनाव मुक्त ऋण प्रक्रिया सुनिश्चित करते हैं।
वीडियो:एचईएलओसी - कम समापन लागत और कोई प्रीपेड जुर्माना नहीं के लाभों को अनलॉक करना
पोस्ट करने का समय: दिसम्बर-05-2023