08/21/2023

घर खरीदते समय, हमें अक्सर अलग-अलग तरह के लोन पर विचार करना पड़ता है, जिसमें दो मुख्य प्रकार शामिल हैं: फिक्स्ड रेट लोन और एडजस्टेबल रेट लोन। इन दो प्रकारों के बीच अंतर जानना सबसे अच्छा लोन निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है। इस लेख में, हम फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज के लाभों पर चर्चा करेंगे, एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज की विशेषताओं का पता लगाएंगे और चर्चा करेंगे कि अपने मॉर्गेज भुगतान की गणना कैसे करें।

निश्चित दर बंधक के लाभ
फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज सबसे आम प्रकार के ऋणों में से एक है और आमतौर पर 10-, 15-, 20- और 30-वर्ष की अवधि में पेश किए जाते हैं। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज का मुख्य लाभ इसकी स्थिरता है। भले ही बाजार की ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव हो, लेकिन ऋण ब्याज दर वही रहती है। इसका मतलब है कि उधारकर्ता यह जान सकते हैं कि उन्हें हर महीने कितना भुगतान करना होगा, जिससे उन्हें अपने वित्तीय बजट की बेहतर योजना बनाने और उसका प्रबंधन करने में मदद मिलेगी। नतीजतन, फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज जोखिम से बचने वाले निवेशकों द्वारा पसंद किए जाते हैं क्योंकि वे संभावित भविष्य की ब्याज दर वृद्धि से सुरक्षा प्रदान करते हैं। अनुशंसित उत्पाद:क्यूएम सामुदायिक ऋण,डीएससीआर,बैंक स्टेटमेंट.

समायोज्य दर बंधक विश्लेषण
इसके विपरीत, समायोज्य दर बंधक (ARM) अधिक जटिल होते हैं और आम तौर पर 7/1, 7/6, 10/1 और 10/6 ARM जैसे विकल्प प्रदान करते हैं। इस प्रकार का ऋण शुरू में एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जिसके बाद ब्याज दर को बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित किया जाता है। यदि बाजार दरें गिरती हैं, तो आप समायोज्य-दर बंधक पर कम ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 7/6 ARM में, "7" प्रारंभिक निश्चित-दर अवधि को दर्शाता है, जिसका अर्थ है कि ऋण की ब्याज दर पहले सात वर्षों तक अपरिवर्तित रहती है। "6" दर समायोजन की आवृत्ति को दर्शाता है, जो दर्शाता है कि ऋण दर हर छह महीने में समायोजित होती है।

इसका एक और उदाहरण "7/6 एआरएम (5/1/5)" है, जहां कोष्ठक में "5/1/5" दर समायोजन के नियमों का वर्णन करता है:
· पहला "5" अधिकतम प्रतिशत दर्शाता है जिसे दर पहली बार समायोजित कर सकती है, जो सातवें वर्ष में है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी प्रारंभिक दर 4% है, तो सातवें वर्ष में, दर 4% + 5% = 9% तक बढ़ सकती है।
· "1" अधिकतम प्रतिशत को दर्शाता है जिसे दर हर बार (हर छह महीने में) समायोजित कर सकती है। यदि आपकी दर पिछली बार 5% थी, तो अगले समायोजन के बाद, दर 5% + 1% = 6% तक जा सकती है।
· अंतिम "5" अधिकतम प्रतिशत को दर्शाता है जो ऋण के जीवनकाल में दर में वृद्धि कर सकता है। यह प्रारंभिक दर के सापेक्ष है। यदि आपकी प्रारंभिक दर 4% थी, तो ऋण की पूरी अवधि में, दर 4% + 5% = 9% से अधिक नहीं होगी।

हालांकि, अगर बाजार दरें बढ़ती हैं, तो आपको अधिक ब्याज देना पड़ सकता है। यह एक दोधारी तलवार है; जबकि इसके अतिरिक्त लाभ हो सकते हैं, यह अधिक जोखिम भी लेकर आता है। अनुशंसित उत्पाद:पूर्ण डॉक जंबो,डब्लूवीओईऔरस्वयं तैयार P&L.

अपने बंधक भुगतान की गणना कैसे करें
चाहे आप कोई भी लोन टाइप चुनें, यह समझना बहुत ज़रूरी है कि आपके मॉर्गेज रीपेमेंट की गणना कैसे की जाती है। लोन का मूलधन, ब्याज दर और अवधि वे मुख्य कारक हैं जो रीपेमेंट राशि को प्रभावित करते हैं। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज में, चूंकि ब्याज दर नहीं बदलती है, इसलिए रीपेमेंट भी वही रहता है।

1. समान मूलधन और ब्याज विधि
समान मूलधन और ब्याज विधि एक सामान्य पुनर्भुगतान विधि है, जहाँ उधारकर्ता हर महीने मूलधन और ब्याज की समान राशि चुकाते हैं। ऋण के शुरुआती चरण में, पुनर्भुगतान का अधिकांश हिस्सा ब्याज की ओर जाता है; बाद के चरण में, इसका अधिकांश हिस्सा मूलधन की चुकौती की ओर जाता है। मासिक पुनर्भुगतान राशि की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:
मासिक पुनर्भुगतान राशि = [ऋण मूलधन x मासिक ब्याज दर x (1+मासिक ब्याज दर)^ऋण अवधि] / [(1+मासिक ब्याज दर)^ऋण अवधि - 1]
जहां मासिक ब्याज दर वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित करने के बराबर होती है, तथा ऋण अवधि महीनों में ऋण अवधि होती है।

2. समान मूल विधि
समान मूलधन विधि का सिद्धांत यह है कि मूलधन की चुकौती हर महीने एक समान रहती है, लेकिन ब्याज हर महीने अवैतनिक मूलधन में क्रमिक कमी के साथ घटता है, इसलिए मासिक चुकौती राशि भी धीरे-धीरे कम होती जाती है। Nवें महीने के लिए चुकौती राशि की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:
Nवें महीने के लिए पुनर्भुगतान = (ऋण मूलधन / ऋण अवधि) + (ऋण मूलधन - कुल चुकाया गया मूलधन) x मासिक ब्याज दर
यहाँ, कुल चुकाया गया मूलधन (n-1) महीनों में चुकाए गए मूलधन का योग है।

कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त गणना पद्धति केवल निश्चित दर वाले ऋणों के लिए है। समायोज्य दर वाले ऋणों के लिए, गणना अधिक जटिल है क्योंकि ब्याज दर बाजार की स्थितियों के साथ बदल सकती है।

जबकि निश्चित-दर और समायोज्य-दर बंधक की अवधारणा अपेक्षाकृत सरल है, कुछ महत्वपूर्ण विचार हैं। उदाहरण के लिए, एक निश्चित-दर बंधक स्थिर पुनर्भुगतान प्रदान करता है, लेकिन यदि बाजार दरें गिरती हैं तो आप कम दर का लाभ नहीं उठा पाएंगे। दूसरी ओर, जबकि एक समायोज्य-दर बंधक कम प्रारंभिक ब्याज दर प्रदान कर सकता है, यदि बाजार दरें बढ़ती हैं तो आप उच्च पुनर्भुगतान दबाव में हो सकते हैं। इसलिए, उधारकर्ताओं को स्थिरता और जोखिम को संतुलित करने, बाजार की गतिशीलता का गहराई से विश्लेषण करने और सर्वोत्तम निर्णय लेने की आवश्यकता है।

फिक्स्ड-रेट या वेरिएबल-रेट मॉर्गेज के बीच चयन करते समय, अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। अंतर, फायदे और नुकसान जानें और अपने मॉर्गेज भुगतान की गणना करना सीखें। यह ज्ञान एक उचित ऋण रणनीति विकसित करने के लिए महत्वपूर्ण है। हमें उम्मीद है कि इस लेख में चर्चा ने आपको अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा ऋण बेहतर ढंग से समझने और चुनने में मदद की है।

कथन: इस लेख को AAA LENDINGS द्वारा संपादित किया गया था; कुछ फुटेज इंटरनेट से लिए गए थे, साइट की स्थिति का प्रतिनिधित्व नहीं किया जाता है और अनुमति के बिना पुनर्मुद्रित नहीं किया जा सकता है। बाजार में जोखिम हैं और निवेश में सावधानी बरतनी चाहिए। यह लेख व्यक्तिगत निवेश सलाह नहीं है, न ही यह व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं के विशिष्ट निवेश उद्देश्यों, वित्तीय स्थिति या जरूरतों को ध्यान में रखता है। उपयोगकर्ताओं को इस बात पर विचार करना चाहिए कि क्या यहाँ निहित कोई भी राय, राय या निष्कर्ष उनकी विशेष स्थिति के लिए उपयुक्त हैं। अपने जोखिम पर तदनुसार निवेश करें।