08/21/2023

घर खरीदते समय, हमें अक्सर विभिन्न प्रकार के ऋणों पर विचार करने की आवश्यकता होती है, जिनमें दो मुख्य प्रकार शामिल हैं: निश्चित दर ऋण और समायोज्य दर ऋण।सर्वोत्तम ऋण निर्णय लेने के लिए इन दोनों प्रकारों के बीच अंतर जानना महत्वपूर्ण है।इस लेख में, हम एक निश्चित दर बंधक के लाभों के बारे में जानेंगे, एक समायोज्य दर बंधक की विशेषताओं का पता लगाएंगे, और चर्चा करेंगे कि आपके बंधक भुगतान की गणना कैसे करें।

निश्चित दर बंधक के लाभ
निश्चित दर बंधक सबसे आम प्रकार के ऋणों में से एक हैं और आम तौर पर 10-, 15-, 20- और 30-वर्ष की अवधि में पेश किए जाते हैं।निश्चित दर बंधक का मुख्य लाभ इसकी स्थिरता है।भले ही बाजार की ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव हो, ऋण की ब्याज दर वही रहती है।इसका मतलब है कि उधारकर्ता ठीक-ठीक जान सकते हैं कि वे हर महीने कितना भुगतान करेंगे, जिससे उन्हें बेहतर योजना बनाने और अपने वित्तीय बजट का प्रबंधन करने की अनुमति मिलेगी।परिणामस्वरूप, जोखिम से बचने वाले निवेशकों द्वारा निश्चित दर बंधक को पसंद किया जाता है क्योंकि वे भविष्य में संभावित ब्याज दर में वृद्धि से रक्षा करते हैं।सिफ़ारिश किये हुए उत्पाद:क्यूएम सामुदायिक ऋण,डीएससीआर,बैंक स्टेटमेंट.

समायोज्य दर बंधक विश्लेषण
इसके विपरीत, समायोज्य दर बंधक (एआरएम) अधिक जटिल होते हैं और आम तौर पर 7/1, 7/6, 10/1 और 10/6 एआरएम जैसे विकल्प प्रदान करते हैं।इस प्रकार का ऋण प्रारंभ में एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जिसके बाद ब्याज दर को बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित किया जाता है।यदि बाजार दरें गिरती हैं, तो आप समायोज्य दर बंधक पर कम ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 7/6 एआरएम में, "7″ प्रारंभिक निश्चित दर अवधि का प्रतिनिधित्व करता है, जिसका अर्थ है कि ऋण की ब्याज दर पहले सात वर्षों तक अपरिवर्तित रहती है।"6" दर समायोजन की आवृत्ति का प्रतिनिधित्व करता है, यह दर्शाता है कि ऋण दर हर छह महीने में समायोजित होती है।

इसका एक अन्य उदाहरण "7/6 एआरएम (5/1/5)" है, जहां कोष्ठक में "5/1/5" दर समायोजन के नियमों का वर्णन करता है:
· पहला "5" अधिकतम प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है जिसे दर पहली बार समायोजित कर सकती है, जो कि सातवें वर्ष में है।उदाहरण के लिए, यदि आपकी प्रारंभिक दर 4% है, तो सातवें वर्ष में यह दर 4% + 5% = 9% तक बढ़ सकती है।
· "1" अधिकतम प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है जिसे दर बाद में हर बार (हर छह महीने में) समायोजित कर सकती है।अगर पिछली बार आपकी दर 5% थी तो अगले समायोजन के बाद दर 5% + 1% = 6% तक जा सकती है.
·अंतिम "5" उस अधिकतम प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है जिसे ऋण की अवधि के दौरान दर में वृद्धि हो सकती है।यह प्रारंभिक दर के सापेक्ष है.यदि आपकी प्रारंभिक दर 4% थी, तो ऋण की पूरी अवधि के दौरान, दर 4% + 5% = 9% से अधिक नहीं होगी।

हालाँकि, यदि बाज़ार दरें बढ़ती हैं, तो आपको अधिक ब्याज देना पड़ सकता है।यह दोधारी तलवार है;जबकि इसके अतिरिक्त लाभ हो सकते हैं, यह उच्च जोखिम भी लेकर आता है।सिफ़ारिश किये हुए उत्पाद:पूर्ण डॉक जंबो,WVOE&स्वयं तैयार पी एंड एल.

अपने बंधक भुगतान की गणना कैसे करें
इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कौन सा ऋण प्रकार चुनते हैं, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके बंधक भुगतान की गणना कैसे की जाती है।ऋण मूलधन, ब्याज दर और अवधि प्रमुख कारक हैं जो पुनर्भुगतान राशि को प्रभावित करते हैं।निश्चित दर बंधक में, चूंकि ब्याज दर नहीं बदलती है, इसलिए पुनर्भुगतान भी वही रहता है।

1. समान मूलधन एवं ब्याज पद्धति
समान मूलधन और ब्याज विधि एक सामान्य पुनर्भुगतान विधि है, जहां उधारकर्ता हर महीने मूलधन और ब्याज की समान राशि चुकाते हैं।ऋण के प्रारंभिक चरण में, अधिकांश पुनर्भुगतान ब्याज में चला जाता है;बाद के चरण में, इसका अधिकांश भाग मूलधन के पुनर्भुगतान में चला जाता है।मासिक पुनर्भुगतान राशि की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:
मासिक चुकौती राशि = [ऋण मूलधन x मासिक ब्याज दर x (1+मासिक ब्याज दर)^ऋण अवधि] / [(1+मासिक ब्याज दर)^ऋण अवधि - 1]
जहां मासिक ब्याज दर वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित करने के बराबर होती है, और ऋण अवधि महीनों में ऋण अवधि है।

2. समान प्रधान विधि
समान मूलधन पद्धति का सिद्धांत यह है कि मूलधन का पुनर्भुगतान हर महीने समान रहता है, लेकिन अवैतनिक मूलधन की क्रमिक कमी के साथ ब्याज मासिक रूप से घटता जाता है, इसलिए मासिक पुनर्भुगतान राशि भी धीरे-धीरे कम हो जाती है।अगले महीने के लिए पुनर्भुगतान राशि की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:
तीसरे महीने के लिए चुकौती = (ऋण मूलधन / ऋण अवधि) + (ऋण मूलधन - कुल चुकाया गया मूलधन) x मासिक ब्याज दर
यहां, कुल चुकाया गया मूलधन (n-1) महीनों में चुकाए गए मूलधन का योग है।

कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त गणना पद्धति केवल निश्चित दर वाले ऋणों के लिए है।समायोज्य दर वाले ऋणों के लिए, गणना अधिक जटिल है क्योंकि ब्याज दर बाजार की स्थितियों के साथ बदल सकती है।

जबकि निश्चित-दर और समायोज्य-दर बंधक की अवधारणा अपेक्षाकृत सरल है, कुछ महत्वपूर्ण विचार हैं।उदाहरण के लिए, एक निश्चित दर बंधक स्थिर पुनर्भुगतान प्रदान करता है, लेकिन यदि बाजार दरें गिरती हैं तो आप कम दर का लाभ नहीं उठा पाएंगे।दूसरी ओर, जबकि एक समायोज्य दर बंधक कम प्रारंभिक ब्याज दर की पेशकश कर सकता है, अगर बाजार दरें बढ़ती हैं तो आप उच्च पुनर्भुगतान दबाव में हो सकते हैं।इसलिए, उधारकर्ताओं को स्थिरता और जोखिम को संतुलित करने, बाजार की गतिशीलता का गहराई से विश्लेषण करने और सर्वोत्तम निर्णय लेने की आवश्यकता है।

निश्चित-दर या परिवर्तनीय-दर बंधक के बीच चयन करते समय, अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।अंतर, फायदे और नुकसान जानें, और जानें कि अपने बंधक भुगतान की गणना कैसे करें।उचित ऋण रणनीति विकसित करने के लिए यह ज्ञान महत्वपूर्ण है।हमें उम्मीद है कि इस लेख में हुई चर्चा से आपको बेहतर ढंग से समझने और अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम ऋण चुनने में मदद मिली होगी।

कथन: यह लेख एएए लेंडिंग्स द्वारा संपादित किया गया था;कुछ फुटेज इंटरनेट से लिए गए थे, साइट की स्थिति का प्रतिनिधित्व नहीं किया गया है और अनुमति के बिना पुनर्मुद्रित नहीं किया जा सकता है।बाजार में जोखिम हैं और निवेश में सावधानी बरतनी चाहिए।यह लेख व्यक्तिगत निवेश सलाह नहीं है, न ही यह विशिष्ट निवेश उद्देश्यों, वित्तीय स्थिति या व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं की जरूरतों को ध्यान में रखता है।उपयोगकर्ताओं को इस बात पर विचार करना चाहिए कि क्या यहां मौजूद कोई राय, राय या निष्कर्ष उनकी विशेष स्थिति के लिए उपयुक्त हैं।अपने जोखिम पर तदनुसार निवेश करें।