08/16/2023

बंधक को पुनर्वित्त करना, जिसे "पुनर्बंधक" के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार की ऋण प्रक्रिया है जहां घर के मालिक अपने मौजूदा गृह ऋण का भुगतान करने के लिए नए ऋण का उपयोग कर सकते हैं।अमेरिका में गृहस्वामी अक्सर कम ब्याज दरों या अधिक प्रबंधनीय पुनर्भुगतान शर्तों जैसी अधिक अनुकूल ऋण शर्तों को सुरक्षित करने के लिए पुनर्वित्त का चयन करते हैं।

पुनर्वित्त आम तौर पर निम्नलिखित मामलों में किया जाता है:

1. ब्याज दरों में कमी: यदि बाजार में ब्याज दरें गिर रही हैं, तो घर के मालिक एक नई, कम दर, मासिक भुगतान और कुल ब्याज परिव्यय को कम करने के लिए पुनर्वित्त का विकल्प चुन सकते हैं।
2. ऋण अवधि बदलना: यदि घर के मालिक ऋण का भुगतान तेजी से करना चाहते हैं या अपने मासिक भुगतान को कम करना चाहते हैं, तो वे पुनर्वित्त के माध्यम से ऋण अवधि को बदलना चुन सकते हैं।उदाहरण के लिए, 30-वर्षीय ऋण अवधि से 15-वर्षीय अवधि में बदलना, और इसके विपरीत।
3. इक्विटी रिलीज: यदि घर का मूल्य बढ़ गया है, तो घर के मालिक अन्य वित्तीय जरूरतों, जैसे घर में सुधार या शैक्षिक खर्चों को पूरा करने के लिए घर की कुछ इक्विटी (घर के मूल्य और बकाया ऋण के बीच का अंतर) निकाल सकते हैं। पुनर्वित्त के माध्यम से.

बंधक पुनर्वित्त के साथ पैसे कैसे बचाएं
अमेरिका में, बंधक पुनर्वित्त एक ऐसा तरीका है जिससे घर के मालिक निम्नलिखित तरीकों से पैसे बचा सकते हैं:

1. ब्याज दरों की तुलना: पुनर्वित्त का सबसे बड़ा लाभ कम ब्याज दर प्राप्त करने की क्षमता है।यदि आपके मौजूदा ऋण की ब्याज दर बाजार दर से अधिक है, तो पुनर्वित्त ब्याज लागत बचाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।हालाँकि, निर्णय लेने से पहले, आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आप कितना बचा सकते हैं और क्या यह पुनर्वित्त की लागत से अधिक है।
2. ऋण अवधि को समायोजित करना: ऋण अवधि को छोटा करके, आप ब्याज भुगतान में एक महत्वपूर्ण राशि बचा सकते हैं।उदाहरण के लिए, यदि आप 30-वर्ष से 15-वर्षीय ऋण अवधि में बदलते हैं, तो आपका मासिक भुगतान बढ़ सकता है, लेकिन आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज काफी कम हो जाएगा।
3. निजी बंधक बीमा (पीएमआई) को हटाना: यदि पहले ऋण पर आपका प्रारंभिक अग्रिम भुगतान 20% से कम था, तो आपको निजी बंधक बीमा का भुगतान करना पड़ सकता है।हालाँकि, एक बार जब आपकी घरेलू इक्विटी 20% से अधिक हो जाती है, तो पुनर्वित्त आपको इस बीमा को हटाने में मदद कर सकता है, इस प्रकार लागत पर बचत होगी।
4. निश्चित ब्याज दरें: यदि आपके पास एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) है, और आप ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीद करते हैं, तो आप पुनर्वित्त के माध्यम से एक निश्चित दर वाले ऋण पर स्विच करना चाह सकते हैं, यह आपको कम दर में बंद कर सकता है।
5. ऋण समेकन: यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण हैं, तो आप इन ऋणों का भुगतान करने के लिए पुनर्वित्त से प्राप्त धन का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं।लेकिन ध्यान रखें कि यह कदम आपके कर्ज को गिरवी में बदल देगा;यदि आप समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आप अपना घर खो सकते हैं।

एएए लेंडिंग्स के पास पुनर्वित्त आवश्यकताओं को पूरा करने वाले विशिष्ट उत्पाद हैं:

हेलोक- होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट का संक्षिप्त रूप, एक प्रकार का ऋण है जो आपके घर की इक्विटी (आपके घर के बाजार मूल्य और आपके अवैतनिक बंधक के बीच का अंतर) द्वारा समर्थित है।एहेलोकयह एक क्रेडिट कार्ड की तरह है, जो आपको क्रेडिट की एक श्रृंखला प्रदान करता है जिससे आप आवश्यकतानुसार उधार ले सकते हैं, और आपको केवल उधार ली गई वास्तविक राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा।

बंद समाप्ति दूसरा (सीईएस)- दूसरे बंधक या होम इक्विटी ऋण के रूप में भी जाना जाता है, यह एक प्रकार का ऋण है जहां उधारकर्ता के घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है और मूल, या पहले, बंधक के बाद प्राथमिकता में दूसरा होता है।उधारकर्ता को एकमुश्त धनराशि प्राप्त होती है।ए के विपरीतहेलोक, जो उधारकर्ताओं को क्रेडिट की एक निर्धारित सीमा तक आवश्यकतानुसार धन निकालने की अनुमति देता है, aसीईएसएक निश्चित अवधि में एक निश्चित ब्याज दर पर चुकाई जाने वाली एक निश्चित राशि प्रदान करता है।

पुनर्वित्त के नियम एवं शर्तें
पुनर्वित्त के नियम और शर्तें घर के मालिकों के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे आपके पुनर्वित्त की कुल लागत और लाभ निर्धारित करते हैं।सबसे पहले, आपको ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) को देखने और समझने की जरूरत है।एपीआर में ब्याज भुगतान और मूल शुल्क जैसी अन्य लागतें शामिल हैं।

दूसरे, ऋण अवधि से परिचित हों।छोटी अवधि के ऋणों का मासिक भुगतान अधिक हो सकता है लेकिन आप ब्याज पर अधिक बचत करेंगे।दूसरी ओर, लंबी अवधि के ऋणों में मासिक भुगतान कम होगा लेकिन कुल ब्याज लागत अधिक हो सकती है।अंत में, अग्रिम शुल्क, जैसे मूल्यांकन शुल्क और दस्तावेज़ तैयारी शुल्क को समझें, क्योंकि जब आप पुनर्वित्त करते हैं तो ये काम में आ सकते हैं।

बंधक डिफ़ॉल्ट के परिणाम
डिफॉल्ट करना एक गंभीर मुद्दा है और यदि संभव हो तो इससे बचना चाहिए।यदि आप पुनर्वित्त बंधक का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपको निम्नलिखित परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं:

1. क्रेडिट स्कोर को नुकसान: डिफॉल्ट करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर गंभीर प्रभाव पड़ सकता है, जिससे भविष्य के क्रेडिट एप्लिकेशन प्रभावित होंगे।
2. फौजदारी: यदि आप चूक करना जारी रखते हैं, तो बैंक अपने कर्ज की वसूली के लिए फौजदारी करने और आपका घर बेचने का विकल्प चुन सकता है।
3. कानूनी मुद्दे: डिफॉल्ट करने पर आपको कानूनी कार्रवाई का भी सामना करना पड़ सकता है।

कुल मिलाकर, किसी बंधक को पुनर्वित्त करना घर के मालिकों के लिए कुछ महत्वपूर्ण वित्तीय लाभ ला सकता है लेकिन इसमें शामिल जोखिमों और जिम्मेदारियों को समझना भी महत्वपूर्ण है।पैसे बचाने का तरीका जानना, नियमों और शर्तों पर गहन शोध करना और चूक के संभावित परिणामों को समझना बुद्धिमानीपूर्ण निर्णय लेने की कुंजी है।

कथन: यह लेख एएए लेंडिंग्स द्वारा संपादित किया गया था;कुछ फुटेज इंटरनेट से लिए गए थे, साइट की स्थिति का प्रतिनिधित्व नहीं किया गया है और अनुमति के बिना पुनर्मुद्रित नहीं किया जा सकता है।बाजार में जोखिम हैं और निवेश में सावधानी बरतनी चाहिए।यह लेख व्यक्तिगत निवेश सलाह नहीं है, न ही यह विशिष्ट निवेश उद्देश्यों, वित्तीय स्थिति या व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं की जरूरतों को ध्यान में रखता है।उपयोगकर्ताओं को इस बात पर विचार करना चाहिए कि क्या यहां मौजूद कोई राय, राय या निष्कर्ष उनकी विशेष स्थिति के लिए उपयुक्त हैं।अपने जोखिम पर तदनुसार निवेश करें।