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पूछे जाने वाले प्रश्न

सामान्य प्रश्न

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

1. मुझे पुनर्वित्त कब करना चाहिए?

यह आम तौर पर पुनर्वित्त के लिए एक अच्छा समय होता है जब बंधक दरें आपके ऋण पर मौजूदा दर से 2% कम होती हैं।यह एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है, भले ही ब्याज दर का अंतर केवल 1% या उससे कम हो।कोई भी कटौती आपके मासिक बंधक भुगतान को कम कर सकती है।उदाहरण: आपका भुगतान, करों और बीमा को छोड़कर, $100,000 के ऋण पर 8.5% की दर से लगभग $770 होगा;यदि दर घटाकर 7.5% कर दी गई, तो आपका भुगतान $700 होगा, अब आप प्रति माह $70 की बचत कर रहे हैं।आपकी बचत आपकी आय, बजट, ऋण राशि और ब्याज दर में बदलाव पर निर्भर करती है।आपका विश्वसनीय ऋणदाता आपके विकल्पों की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है।

2. अंक क्या हैं?

एक पॉइंट ऋण राशि का एक प्रतिशत है, या 1-पॉइंट = ऋण का 1% है, इसलिए $100,000 ऋण पर एक पॉइंट $1,000 है।पॉइंट वे लागतें हैं जिन्हें निर्दिष्ट शर्तों के तहत बंधक वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए ऋणदाता को भुगतान करने की आवश्यकता होती है।डिस्काउंट पॉइंट वे शुल्क हैं जिनका उपयोग बंधक ऋण पर ब्याज दर को कम करने के लिए किया जाता है, जिसमें से कुछ ब्याज का अग्रिम भुगतान किया जाता है।ऋणदाता मूल बिंदुओं के संदर्भ में लागत को प्रतिशत के सौवें हिस्से, 100 आधार अंक = 1 अंक, या ऋण राशि के 1% के रूप में संदर्भित कर सकते हैं।

3. क्या मुझे अपनी ब्याज दर कम करने के लिए अंक का भुगतान करना चाहिए?

हां, यदि आप संपत्ति में कम से कम कुछ वर्षों तक रहने की योजना बना रहे हैं।ऋण की ब्याज दर को कम करने के लिए छूट बिंदुओं का भुगतान करना आपके आवश्यक मासिक ऋण भुगतान को कम करने और संभवतः उस ऋण राशि को बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है जिसे आप उधार ले सकते हैं।हालाँकि, यदि आप केवल एक या दो साल के लिए संपत्ति में रहने की योजना बनाते हैं, तो आपकी मासिक बचत आपके द्वारा अग्रिम भुगतान किए गए छूट बिंदुओं की लागत को वसूलने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।

4. एपीआर क्या है?

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) एक ब्याज दर है जो बंधक की लागत को वार्षिक दर के रूप में दर्शाती है।यह दर बताए गए नोट दर या बंधक पर विज्ञापित दर से अधिक होने की संभावना है, क्योंकि यह अंक और अन्य क्रेडिट लागतों को ध्यान में रखता है।एपीआर घर खरीदारों को प्रत्येक ऋण की वार्षिक लागत के आधार पर विभिन्न प्रकार के बंधक की तुलना करने की अनुमति देता है।एपीआर को "ऋण की वास्तविक लागत" मापने के लिए डिज़ाइन किया गया है।यह ऋणदाताओं के लिए समान अवसर पैदा करता है।यह ऋणदाताओं को कम दर का विज्ञापन करने और शुल्क छिपाने से रोकता है।
एपीआर आपके मासिक भुगतान को प्रभावित नहीं करता है।आपका मासिक भुगतान पूरी तरह से ब्याज दर और ऋण की अवधि पर निर्भर करता है।
क्योंकि एपीआर की गणना उधारदाताओं द्वारा लगाए गए विभिन्न शुल्कों से प्रभावित होती है, कम एपीआर वाला ऋण आवश्यक रूप से बेहतर दर नहीं है।ऋणों की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि ऋणदाताओं से आपको समान ब्याज दर पर एक ही प्रकार के कार्यक्रम (उदाहरण के लिए 30-वर्षीय निश्चित) पर उनकी लागत का सद्भावना अनुमान प्रदान करने के लिए कहा जाए।फिर आप उन शुल्कों को हटा सकते हैं जो ऋण से स्वतंत्र हैं जैसे कि गृहस्वामी बीमा, शीर्षक शुल्क, एस्क्रो शुल्क, वकील शुल्क, आदि। अब सभी ऋण शुल्क जोड़ें।जिस ऋणदाता की ऋण फीस कम होती है उसका ऋण अधिक ऋण शुल्क वाले ऋणदाता की तुलना में सस्ता होता है।
निम्नलिखित शुल्क आम तौर पर एपीआर में शामिल होते हैं:
अंक - छूट अंक और उत्पत्ति बिंदु दोनों
प्री-पेड ब्याज.ऋण बंद होने की तारीख से महीने के अंत तक भुगतान किया जाने वाला ब्याज।
ऋण-प्रसंस्करण शुल्क
हामीदारी शुल्क
दस्तावेज़-तैयारी शुल्क
निजी बंधक-बीमा
एस्क्रो शुल्क
निम्नलिखित शुल्क आम तौर पर एपीआर में शामिल नहीं होते हैं:
शीर्षक या सार शुल्क
उधारकर्ता वकील शुल्क
गृह-निरीक्षण शुल्क
रिकॉर्डिंग शुल्क
कर स्थानांतरण
क्रेडिट रिपोर्ट
मूल्यांकन शुल्क

5. ब्याज दर को लॉक करने का क्या मतलब है?

जिस दिन आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं उस दिन से लेकर लेन-देन बंद करने के दिन तक बंधक दरें बदल सकती हैं।यदि आवेदन प्रक्रिया के दौरान ब्याज दरें तेजी से बढ़ती हैं तो यह उधारकर्ता के बंधक भुगतान को अप्रत्याशित रूप से बढ़ा सकता है।इसलिए, एक ऋणदाता उधारकर्ता को एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए उस दर की गारंटी देते हुए ऋण की ब्याज दर को "लॉक-इन" करने की अनुमति दे सकता है, अक्सर 30-60 दिन, कभी-कभी शुल्क के लिए।

6. मुझे अपने ऋण आवेदन के लिए कौन से दस्तावेज़ तैयार करने होंगे?

नीचे उन दस्तावेज़ों की सूची दी गई है जिनकी आपको बंधक के लिए आवेदन करते समय आवश्यकता होती है।हालाँकि, प्रत्येक स्थिति अद्वितीय होती है और आपको अतिरिक्त दस्तावेज़ उपलब्ध कराने की आवश्यकता हो सकती है।इसलिए, यदि आपसे अधिक जानकारी मांगी जाए, तो सहयोगात्मक रहें और जितनी जल्दी हो सके मांगी गई जानकारी प्रदान करें।इससे आवेदन प्रक्रिया में तेजी लाने में मदद मिलेगी.
अपनी संपत्ति
सभी सवारियों सहित हस्ताक्षरित बिक्री अनुबंध की प्रति
आपके द्वारा घर पर रखी गई जमा राशि का सत्यापन
इसमें शामिल सभी रियाल्टारों, बिल्डरों, बीमा एजेंटों और वकीलों के नाम, पते और टेलीफोन नंबर
यदि उपलब्ध हो तो लिस्टिंग शीट और कानूनी विवरण की प्रतिलिपि (यदि संपत्ति एक कॉन्डोमिनियम है तो कृपया कॉन्डोमिनियम घोषणा, उपनियम और नवीनतम बजट प्रदान करें)
आपकी आय
नवीनतम 30-दिन की अवधि और वर्ष-दर-तारीख के लिए आपके भुगतान-स्टब्स की प्रतियां
पिछले दो वर्षों के लिए आपके W-2 फॉर्म की प्रतियां
पिछले दो वर्षों के सभी नियोक्ताओं के नाम और पते
पिछले 2 वर्षों में रोजगार में किसी भी अंतराल को स्पष्ट करने वाला पत्र
कार्य वीज़ा या ग्रीन कार्ड (आगे और पीछे कॉपी करें)
यदि स्व-रोज़गार हैं या कमीशन या बोनस, ब्याज/लाभांश, किराये की आय प्राप्त करते हैं:
पिछले दो वर्षों के लिए पूर्ण कर रिटर्न और वर्ष-दर-वर्ष लाभ और हानि विवरण प्रदान करें (कृपया संलग्न अनुसूचियों और विवरणों सहित पूर्ण कर रिटर्न प्रदान करें। यदि आपने कोई एक्सटेंशन दाखिल किया है, तो कृपया एक्सटेंशन की एक प्रति प्रदान करें।)
पिछले दो वर्षों के लिए सभी साझेदारियों और एस-निगमों के लिए K-1 (कृपया अपने रिटर्न की दोबारा जांच करें। अधिकांश K-1 1040 से जुड़े नहीं हैं।)
पिछले दो वर्षों के सभी शेड्यूल, विवरण और परिशिष्ट सहित संघीय भागीदारी (1065) और/या कॉर्पोरेट आयकर रिटर्न (1120) को पूरा किया और हस्ताक्षरित किया।(केवल तभी आवश्यक है जब आपकी स्वामित्व स्थिति 25% या उससे अधिक हो।)
यदि आप अर्हता प्राप्त करने के लिए गुजारा भत्ता या बाल सहायता का उपयोग करेंगे:
तलाक की डिक्री/अदालत आदेश में राशि बताते हुए, साथ ही पिछले वर्ष के लिए धन की प्राप्ति का प्रमाण प्रदान करें
यदि आपको सामाजिक सुरक्षा आय, विकलांगता या वीए लाभ प्राप्त होते हैं:
एजेंसी या संगठन से पुरस्कार पत्र प्रदान करें
धन का स्रोत और डाउन पेमेंट
आपके मौजूदा घर की बिक्री - यदि नहीं बिका है तो अपने वर्तमान निवास और विवरण या लिस्टिंग समझौते पर हस्ताक्षरित बिक्री अनुबंध की एक प्रति प्रदान करें (समापन के समय, आपको निपटान/समापन विवरण भी प्रदान करना होगा)
बचत, चेकिंग या मनी मार्केट फंड - पिछले 3 महीनों के बैंक विवरणों की प्रतियां प्रदान करें
स्टॉक और बांड - अपने ब्रोकर से अपने विवरण की प्रतियां या प्रमाणपत्रों की प्रतियां प्रदान करें
उपहार - यदि आपकी नकदी का कुछ हिस्सा बंद होना है, तो उपहार शपथ पत्र और धन की प्राप्ति का प्रमाण प्रदान करें
आपके आवेदन और/या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देने वाली जानकारी के आधार पर, आपको अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता हो सकती है
ऋण या दायित्व
पिछले तीन मासिक विवरणों की प्रतियों के साथ सभी मौजूदा ऋणों के लिए सभी नाम, पते, खाता संख्या, शेष राशि और मासिक भुगतान की एक सूची तैयार करें।
पिछले दो वर्षों के बंधक धारकों और/या मकान मालिकों के सभी नाम, पते, खाता संख्या, शेष राशि और मासिक भुगतान शामिल करें
यदि आप गुजारा भत्ता या बाल सहायता का भुगतान कर रहे हैं, तो दायित्व की शर्तों को बताते हुए वैवाहिक समझौता/अदालत आदेश शामिल करें
आवेदन शुल्क को कवर करने के लिए जाँच करें

7. ऋणदाताओं द्वारा मेरे क्रेडिट का मूल्यांकन कैसे किया जाता है?

क्रेडिट स्कोरिंग एक प्रणाली है जिसका उपयोग लेनदार यह निर्धारित करने में सहायता के लिए करते हैं कि आपको क्रेडिट देना है या नहीं।आपके और आपके क्रेडिट अनुभवों के बारे में जानकारी, जैसे कि आपका बिल-भुगतान इतिहास, आपके पास मौजूद खातों की संख्या और प्रकार, देर से भुगतान, संग्रह कार्रवाई, बकाया ऋण और आपके खातों की आयु, आपके क्रेडिट आवेदन और आपके क्रेडिट से एकत्र की जाती है। प्रतिवेदन।एक सांख्यिकीय कार्यक्रम का उपयोग करते हुए, लेनदार इस जानकारी की तुलना समान प्रोफ़ाइल वाले उपभोक्ताओं के क्रेडिट प्रदर्शन से करते हैं।क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली प्रत्येक कारक के लिए अंक प्रदान करती है जो यह अनुमान लगाने में मदद करती है कि ऋण चुकाने की सबसे अधिक संभावना कौन है।अंकों की कुल संख्या - एक क्रेडिट स्कोर - यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि आप कितने क्रेडिट योग्य हैं, यानी, यह कितनी संभावना है कि आप ऋण चुकाएंगे और देय होने पर भुगतान करेंगे।

सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट स्कोर FICO स्कोर हैं, जो फेयर आइजैक कंपनी, इंक. द्वारा विकसित किए गए थे। आपका स्कोर 350 (उच्च जोखिम) और 850 (कम जोखिम) के बीच होगा।

क्योंकि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट कई क्रेडिट स्कोरिंग प्रणालियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, इसलिए क्रेडिट आवेदन जमा करने से पहले यह सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि यह सटीक है।अपनी रिपोर्ट की प्रतियां प्राप्त करने के लिए, तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से संपर्क करें:

इक्विफ़ैक्स: (800) 685-1111
एक्सपीरियन (पूर्व में टीआरडब्ल्यू): (888) एक्सपीरियन (397-3742)
ट्रांस यूनियन: (800) 916-8800
ये एजेंसियां ​​आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आपसे $9.00 तक शुल्क ले सकती हैं।

आप प्रत्येक राष्ट्रव्यापी उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन से हर 12 महीने में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के हकदार हैं।इस निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट में आपका क्रेडिट स्कोर शामिल नहीं हो सकता है और निम्नलिखित वेबसाइट के माध्यम से अनुरोध किया जा सकता है: https://www.annualcreditreport.com

8. मैं अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए क्या कर सकता हूँ?

क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल जटिल हैं और अक्सर लेनदारों और विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के लिए भिन्न होते हैं।यदि एक कारक बदलता है, तो आपका स्कोर बदल सकता है - लेकिन सुधार आम तौर पर इस बात पर निर्भर करता है कि वह कारक मॉडल द्वारा विचार किए गए अन्य कारकों से कैसे संबंधित है।केवल ऋणदाता ही यह बता सकता है कि आपके क्रेडिट आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले विशेष मॉडल के तहत आपके स्कोर में क्या सुधार हो सकता है।
फिर भी, स्कोरिंग मॉडल आम तौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में निम्नलिखित प्रकार की जानकारी का मूल्यांकन करते हैं

9. क्या आपने अपने बिलों का भुगतान समय पर किया है?

भुगतान इतिहास आम तौर पर एक महत्वपूर्ण कारक है।यदि आपने देर से बिलों का भुगतान किया है, किसी खाते को संग्रह के लिए संदर्भित किया है, या दिवालिया घोषित कर दिया है, तो यह संभावना है कि आपका स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होगा, यदि वह इतिहास आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रतिबिंबित होता है।

10. आपका बकाया कर्ज क्या है?

कई स्कोरिंग मॉडल आपकी क्रेडिट सीमा की तुलना में आपके द्वारा लिए गए ऋण की मात्रा का मूल्यांकन करते हैं।यदि आपकी बकाया राशि आपकी क्रेडिट सीमा के करीब है, तो इसका आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ने की संभावना है।

11. आपका क्रेडिट इतिहास कितना लंबा है?

आम तौर पर, मॉडल आपके क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड की लंबाई पर विचार करते हैं।अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास का आपके स्कोर पर प्रभाव पड़ सकता है, लेकिन समय पर भुगतान और कम शेष राशि जैसे अन्य कारकों से इसकी भरपाई हो सकती है।

12. क्या आपने हाल ही में नए क्रेडिट के लिए आवेदन किया है?

जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो कई स्कोरिंग मॉडल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर "पूछताछ" को देखकर इस बात पर विचार करते हैं कि आपने हाल ही में क्रेडिट के लिए आवेदन किया है या नहीं।यदि आपने हाल ही में बहुत सारे नए खातों के लिए आवेदन किया है, तो यह आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।हालाँकि, सभी पूछताछों को नहीं गिना जाता है।लेनदारों द्वारा की गई पूछताछ जो आपके खाते की निगरानी कर रहे हैं या "पूर्व-स्क्रीन" क्रेडिट ऑफ़र करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट देख रहे हैं, को गिना नहीं जाता है।

13. आपके पास कितने और किस प्रकार के क्रेडिट खाते हैं?

हालाँकि स्थापित क्रेडिट खाते रखना आम तौर पर अच्छा है, बहुत सारे क्रेडिट कार्ड खाते आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।इसके अलावा, कई मॉडल आपके क्रेडिट खातों के प्रकार पर विचार करते हैं।उदाहरण के लिए, कुछ स्कोरिंग मॉडल के तहत, वित्त कंपनियों से ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
स्कोरिंग मॉडल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी से कहीं अधिक पर आधारित हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, मॉडल आपके क्रेडिट आवेदन की जानकारी पर भी विचार कर सकता है: आपकी नौकरी या व्यवसाय, रोजगार की अवधि, या क्या आपके पास घर है।
अधिकांश मॉडलों के तहत अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, समय पर अपने बिलों का भुगतान करने, बकाया राशि का भुगतान करने और नया कर्ज न लेने पर ध्यान केंद्रित करें।आपके स्कोर में उल्लेखनीय सुधार होने में कुछ समय लगने की संभावना है।

14. मूल्यांकन क्या है?

मूल्यांकन किसी संपत्ति के उचित बाजार मूल्य का अनुमान है।यह आम तौर पर एक ऋणदाता द्वारा आवश्यक दस्तावेज है (ऋण कार्यक्रम के आधार पर) ऋण अनुमोदन से पहले यह सुनिश्चित करने के लिए कि बंधक ऋण राशि संपत्ति के मूल्य से अधिक नहीं है।मूल्यांकन एक "मूल्यांकनकर्ता" द्वारा किया जाता है, आमतौर पर एक राज्य-लाइसेंस प्राप्त पेशेवर जिसे संपत्ति के मूल्यों, उसके स्थान, सुविधाओं और भौतिक स्थितियों के संबंध में विशेषज्ञ राय प्रस्तुत करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है।

15. पीएमआई (निजी बंधक बीमा) क्या है?

पारंपरिक बंधक पर, जब आपका डाउन पेमेंट गृह बंधक ऋणदाताओं के खरीद मूल्य के 20% से कम होता है, तो आमतौर पर आपको अपने बंधक पर डिफ़ॉल्ट होने की स्थिति में उनकी सुरक्षा के लिए निजी बंधक बीमा (पीएमआई) प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।कभी-कभी आपको समापन पर 1 वर्ष तक के पीएमआई प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है जिसकी लागत कई सौ डॉलर हो सकती है।इस अतिरिक्त खर्च से बचने का सबसे अच्छा तरीका 20% अग्रिम भुगतान करना है, या अन्य ऋण कार्यक्रम विकल्पों के बारे में पूछना है।

16. समापन पर क्या होता है?

संपत्ति आधिकारिक तौर पर "समापन" या "फंडिंग" पर विक्रेता से आपके पास स्थानांतरित कर दी जाती है।

समापन पर, संपत्ति का स्वामित्व आधिकारिक तौर पर विक्रेता से आपके पास स्थानांतरित हो जाता है।इसमें आप, विक्रेता, रियल एस्टेट एजेंट, आपका वकील, ऋणदाता का वकील, शीर्षक या एस्क्रो फर्म के प्रतिनिधि, क्लर्क, सचिव और अन्य कर्मचारी शामिल हो सकते हैं।यदि आप समापन बैठक में शामिल नहीं हो सकते हैं, यानी, यदि आप राज्य से बाहर हैं तो आप एक वकील से अपना प्रतिनिधित्व करवा सकते हैं।खरीद प्रस्ताव में आकस्मिक शर्तों या किसी एस्क्रो खाते को स्थापित करने की आवश्यकता के आधार पर बंद होने में 1 घंटे से लेकर कई घंटे तक का समय लग सकता है।

समापन या निपटान में अधिकांश कागजी कार्रवाई वकीलों और रियल एस्टेट पेशेवरों द्वारा की जाती है।आप कुछ समापन गतिविधियों में शामिल हो भी सकते हैं और नहीं भी;यह इस पर निर्भर करता है कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं।

बंद करने से पहले आपको अंतिम निरीक्षण करना चाहिए, या यह सुनिश्चित करने के लिए "वॉक-थ्रू" करना चाहिए कि अनुरोधित मरम्मत की गई थी, और घर के साथ रहने के लिए सहमत वस्तुएं जैसे कि पर्दे, प्रकाश जुड़नार आदि हैं।

अधिकांश राज्यों में निपटान एक शीर्षक या एस्क्रो फर्म द्वारा पूरा किया जाता है जिसमें आप सभी सामग्रियों और सूचनाओं के साथ-साथ उचित कैशियर के चेक भी अग्रेषित करते हैं ताकि फर्म आवश्यक संवितरण कर सके।आपका प्रतिनिधि विक्रेता को चेक वितरित करेगा, और फिर आपको चाबियाँ देगा।

17. "उच्च कीमत वाला बंधक ऋण" क्या है?

परिचय
इस विषय में उच्च कीमत वाले बंधक ऋण पर जानकारी शामिल है, जिसमें शामिल हैं:
· एचपीएमएल की परिभाषा
· एचपीएमएल ऋण के लिए आवश्यकताएँ

एचपीएमएल की परिभाषा
सामान्य तौर पर, उच्च कीमत वाला बंधक ऋण वार्षिक प्रतिशत दर या एपीआर वाला होता है, जो औसत प्राइम ऑफर दर नामक बेंचमार्क दर से अधिक होता है।

औसत प्राइम ऑफर दर (एपीओआर) एक वार्षिक प्रतिशत दर है जो उच्च योग्य उधारकर्ताओं को दी जाने वाली बंधक पर औसत ब्याज दरों, शुल्क और अन्य शर्तों पर आधारित है।

यदि आपके पास किस प्रकार का ऋण है, उसके आधार पर एपीआर एपीओआर से एक निश्चित प्रतिशत अधिक है, तो आपके बंधक को उच्च कीमत वाला बंधक ऋण माना जाएगा:
· प्रथम-ग्रहणाधिकार बंधक: एपीआर एपीओआर से 1.5 प्रतिशत अंक या अधिक है।
· जंबो ऋण: एपीआर एपीओआर से 2.5 प्रतिशत अंक या अधिक है
· अधीनस्थ-ग्रहणाधिकार बंधक (दूसरा ग्रहणाधिकार): इस बंधक का एपीआर एपीओआर से 3.5 प्रतिशत अंक या अधिक है

एचपीएमएल ऋण के लिए आवश्यकताएँ
अधिक कीमत वाला बंधक ऋण औसत शर्तों वाले बंधक से अधिक महंगा होगा।इसलिए, आपके ऋणदाता को यह सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने होंगे कि आप अपना ऋण वापस चुका सकते हैं और चूक नहीं करेंगे।आपके ऋणदाता को यह करना पड़ सकता है:
·किसी लाइसेंस प्राप्त या प्रमाणित मूल्यांकक से संपूर्ण आंतरिक मूल्यांकन प्राप्त करें
·यदि आपका घर "फ़्लिप्ड" है तो उसका दूसरा मूल्यांकन निःशुल्क प्रदान करें
·कई मामलों में, कम से कम पांच वर्षों के लिए एस्क्रो खाता बनाए रखें

18. पुनर्भुगतान करने की क्षमता नियम क्या है और योग्य बंधक द्वारा किन ऋणों की अनुमति नहीं है?

परिचय
इस विषय में एटीआर नियम और योग्य बंधक पर जानकारी शामिल है:
· एटीआर नियम क्या है?
· ऋण प्रकार को अर्हताप्राप्त बंधक से छूट प्राप्त है

क्या है एटीआर नियम?

पुनर्भुगतान करने की क्षमता का नियम उचित और सद्भावनापूर्ण निर्धारण है जो अधिकांश बंधक उधारदाताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि आप ऋण का भुगतान करने में सक्षम हैं।

नियम के तहत, उधारदाताओं को आम तौर पर उधारकर्ता की आय, संपत्ति, रोजगार, क्रेडिट इतिहास और मासिक खर्चों का पता लगाना, विचार करना और दस्तावेजीकरण करना चाहिए।ऋणदाता केवल यह पता लगाने के लिए परिचयात्मक या "टीज़र" दर का उपयोग नहीं कर सकते हैं कि कोई उधारकर्ता ऋण चुका सकता है या नहीं।उदाहरण के लिए, यदि किसी बंधक पर कम ब्याज दर है जो बाद के वर्षों में बढ़ जाती है, तो ऋणदाता को यह पता लगाने के लिए उचित प्रयास करना होगा कि क्या उधारकर्ता उच्च ब्याज दर का भुगतान भी कर सकता है।
एक ऋणदाता "योग्य बंधक" बनाकर पुनर्भुगतान करने की क्षमता नियम का पालन कर सकता है।

ऋण प्रकार को अर्हताप्राप्त बंधक से छूट प्राप्त है
· एक "केवल-ब्याज" अवधि, जब आप मूलधन का भुगतान किए बिना केवल ब्याज का भुगतान करते हैं, जो कि आपके द्वारा उधार ली गई धनराशि है।
· "नकारात्मक परिशोधन" जो आपके ऋण मूलधन को समय के साथ बढ़ने की अनुमति दे सकता है, भले ही आप भुगतान कर रहे हों।
· "गुब्बारा भुगतान" जो ऋण अवधि के अंत में सामान्य से बड़े भुगतान हैं।ऋण अवधि वह अवधि है जिसके दौरान आपके ऋण का भुगतान किया जाना चाहिए।ध्यान दें कि छोटे ऋणदाताओं द्वारा दिए गए ऋणों के लिए कुछ शर्तों के तहत बैलून भुगतान की अनुमति है।
· ऋण की शर्तें जो 30 वर्ष से अधिक लंबी हैं।

19. फिडेलिटी बांड क्या हैं?

फिडेलिटी बांड उनके पॉलिसीधारकों को विशेष रूप से संकेतित पार्टियों द्वारा हानिकारक या धोखेबाज कार्यों के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी नुकसान से बचाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।ज्यादातर मामलों में, निष्ठा बांड का उपयोग निगमों को बेईमान कर्मचारियों के कार्यों से बचाने के लिए किया जाता है।
इस तथ्य के बावजूद कि उन्हें बांड कहा जाता है, फिडेलिटी बांड वास्तव में व्यवसायों/नियोक्ताओं के लिए एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है, जो उन्हें उन कर्मचारियों (या ग्राहकों) से होने वाले नुकसान के खिलाफ बीमा करती है जो जानबूझकर व्यवसाय को नुकसान पहुंचाते हैं।वे ऐसे किसी भी कार्य को कवर करते हैं जो किसी कर्मचारी को अनुचित रूप से वित्तीय लाभ पहुंचाता है या जानबूझकर व्यवसाय को वित्तीय रूप से नुकसान पहुंचाता है।फिडेलिटी बांड का कारोबार नहीं किया जा सकता है और सामान्य बांड की तरह ब्याज अर्जित नहीं होता है।
 
सारांश
फिडेलिटी बांड अपने पॉलिसीधारकों को कर्मचारियों या ग्राहकों द्वारा किए गए दुर्भावनापूर्ण और हानिकारक कृत्यों से बचाते हैं।
निष्ठा बांड दो प्रकार के होते हैं: प्रथम-पक्ष बांड (जो कंपनियों को कर्मचारियों या ग्राहकों के हानिकारक कृत्यों से बचाते हैं) और तृतीय-पक्ष बांड (जो कंपनियों को अनुबंधित श्रमिकों के हानिकारक कृत्यों से बचाते हैं)।
बांड उपयोगी हैं क्योंकि वे कंपनी की जोखिम प्रबंधन रणनीति का हिस्सा हैं, जो कंपनी को ऐसे कार्यों से बचाते हैं जो उनकी संपत्ति पर नकारात्मक प्रभाव डालेंगे।

बांड कई उन्हीं चीजों को कवर करते हैं जो बुनियादी अपराध बीमा पॉलिसियों जैसे चोरी और डकैती द्वारा कवर की जाती हैं, लेकिन वे उन चीजों को भी कवर करते हैं जो ये पॉलिसियां ​​नहीं कर सकती हैं।इसमें धोखाधड़ी, जालसाजी, गबन और कई अन्य "सफेदपोश" अपराध जैसी चीजें शामिल हैं जो वित्तीय संस्थानों और बड़ी कंपनियों के कर्मचारियों द्वारा किए जा सकते हैं।

20. होम इक्विटी ऋण क्या है?

होम इक्विटी ऋण - जिसे इक्विटी ऋण, होम इक्विटी किस्त ऋण या दूसरे बंधक के रूप में भी जाना जाता है - एक प्रकार का उपभोक्ता ऋण है।गृह इक्विटी ऋण गृहस्वामियों को अपने घर की इक्विटी के विरुद्ध उधार लेने की अनुमति देते हैं।ऋण की राशि घर के मौजूदा बाजार मूल्य और गृहस्वामी के देय बंधक शेष के बीच अंतर पर आधारित होती है।होम इक्विटी ऋण निश्चित दर वाले होते हैं, जबकि विशिष्ट विकल्प, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) में आम तौर पर परिवर्तनीय दरें होती हैं।

चाबी छीनना:
होम इक्विटी ऋण, जिसे "होम इक्विटी किस्त ऋण" या "दूसरा बंधक" भी कहा जाता है, एक प्रकार का उपभोक्ता ऋण है।
गृह इक्विटी ऋण गृहस्वामियों को अपने निवास में इक्विटी के विरुद्ध उधार लेने की अनुमति देते हैं।
होम इक्विटी ऋण राशि घर के मौजूदा बाजार मूल्य और देय बंधक शेष के बीच अंतर पर आधारित होती है।
होम इक्विटी ऋण दो किस्मों में आते हैं-निश्चित दर ऋण और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी)।
फिक्स्ड-रेट होम इक्विटी ऋण एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं, जबकि एचईएलओसी उधारकर्ताओं को ऋण की परिक्रामी लाइनें प्रदान करते हैं।

21. विलंबित वित्तपोषण क्या है?

विलंबित वित्तपोषण लेनदेन में, जिस संपत्ति को आपने पहले नकदी से खरीदा था, उसके खरीद मूल्य और समापन लागत को कवर करने के लिए आप संपत्ति से तुरंत नकदी निकाल सकते हैं।.इससे आपको नकद खरीदार होने का लाभ मिलता है और विक्रेताओं को यह जानने का मौका मिलता है कि लेनदेन बंद हो जाएगा, जबकि आपको अपनी सारी बचत को अपने घर में बांधने से बचने के लिए इसके तुरंत बाद बंधक प्राप्त करने की क्षमता मिलती है।

आप विलंबित वित्तपोषण के बारे में खुद को बातचीत का लाभ देने के एक तरीके के रूप में सोच सकते हैं जो घर के लिए नकद भुगतान के साथ आता है, साथ ही खुद को "घर" बनाने के बजाय बंधक पर मासिक भुगतान करके दीर्घकालिक वित्तीय लचीलापन भी देता है। गरीब।"

22. गृह बंधक में जब्ती क्या है?

एस्क्रो जब्त खाते वे खाते हैं जो ऋणदाता आपसे 'अप-फ्रंट' पैसा इकट्ठा करने के लिए स्थापित करते हैं जब आप संपत्ति कर और बीमा जैसे भविष्य के खर्चों को कवर करने के लिए बंधक लेते हैं।ऋणदाता इन जब्त खातों को स्थापित करना पसंद करते हैं, क्योंकि तब वे निश्चित होते हैं कि संपत्ति कर और बीमा का भुगतान समय पर किया जाएगा, क्योंकि वे पैसा रखेंगे और आपके लिए इन खर्चों का भुगतान करेंगे।

23. अनुमानित बाज़ार किराया कैसे जानें?

किसी निवेश संपत्ति को खरीदने के लिए किराये का मूल्य महत्वपूर्ण है।फिर हम किराये का मूल्य कैसे निर्धारित कर सकते हैं?निम्नलिखित वेबसाइटें आपकी सहायता कर सकती हैं।
कोई लॉगिन आवश्यक नहीं, निःशुल्क।

Zillow.com

http://www.realtor.com/

उपरोक्त दो वेबसाइटें सबसे अधिक उपयोग की जाती हैं।उनके पास सबसे बड़ी इन्वेंट्री है, सबसे अधिक साइट ट्रैफ़िक है, और वे ऐसी सेवाएँ प्रदान करते हैं जो मकान मालिक को मार्केटिंग से लेकर किराया संग्रहण तक ले जाती हैं।

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

नीति विकास एवं अनुसंधान कार्यालय की आधिकारिक वेबसाइट।

अनुमानित बाज़ार किराया जानने के लिए उपरोक्त तीन वेबसाइटें आपके लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
हालाँकि, यह केवल आपके संदर्भ के लिए है, यदि किराये की आय का उपयोग योग्य आय के लिए किया जाएगा, तो मूल्यांकन रिपोर्ट या पट्टा समझौते की अभी भी आवश्यकता हो सकती है।

24. यदि मैं पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर पाता तो क्या होगा?

पारंपरिक ऋणों में डीटीआई अनुपात/आरक्षित/एलटीवी/क्रेडिट स्थिति की सीमित आवश्यकताएं होती हैं।आम तौर पर, अधिकांश उधारकर्ता उच्च आय और क्रेडिट स्कोर के साथ पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।जबकि कुछ उधारकर्ताओं के लिए, उनकी आय कम है या विभिन्न प्रकार की आय है, जिसके परिणामस्वरूप कर रिटर्न खराब होता है;फैनी मॅई ऋण इस प्रकार के गृह बंधक ऋण स्वीकार नहीं कर सकते हैं।
ऐसे मामले में, आप गैर-क्यूएम उत्पाद प्रदान करने वाले किसी बंधक ऋणदाता का पता लगाने का प्रयास कर सकते हैं।एएए लेंडिंग अब बैंक स्टेटमेंट, प्लैटिनम जंबो, निवेशक कैश फ्लो (रोजगार की जानकारी की आवश्यकता नहीं, डीटीआई की आवश्यकता नहीं), संपत्ति की कमी और विदेशी राष्ट्रीय कार्यक्रम प्रदान करता है।हर कोई कम दर और सर्वोत्तम कीमत पर उपयुक्त उत्पाद पा सकता है।
यहां हाल ही में आभारी परिदृश्यों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं:
गैर-वारंटेबल कॉन्डो सहित कई संपत्तियों वाले रियल एस्टेट निवेशक।----निवेशक नकदी प्रवाह
उत्कृष्ट क्रेडिट वाले स्व-रोज़गार उधारकर्ता जिनकी कर रिटर्न में बताई गई आय उन्हें उस लक्जरी घर के लिए योग्य नहीं बनाएगी जिसे वे खरीद सकते हैं।----केवल बैंक विवरण
पतन की स्थिति जहां एक उधारकर्ता केवल दो वर्ष के लिए फौजदारी से बाहर था।---- प्लैटिनम जंबो
एक उधारकर्ता ने अपना करोड़ों डॉलर का कारोबार बेच दिया और फिर उसे अपने सपनों का घर मिल गया, लेकिन उसके पास दस्तावेज़ के लिए आय का कोई स्रोत नहीं था।----संपत्ति में कमी

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