पूछे जाने वाले प्रश्न

सामान्य प्रश्न

लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मुझे पुनर्वित्त कब करना चाहिए?

यह आम तौर पर पुनर्वित्त के लिए एक अच्छा समय होता है जब बंधक दरें आपके ऋण पर वर्तमान दर से 2% कम होती हैं।यह एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है, भले ही ब्याज दर का अंतर केवल 1% या उससे कम हो।कोई भी कमी आपके मासिक बंधक भुगतान को कम कर सकती है।उदाहरण: आपका भुगतान, करों और बीमा को छोड़कर, 8.5% पर $100,000 ऋण पर लगभग $770 होगा;यदि दर को घटाकर 7.5% कर दिया जाता, तो आपका भुगतान $700 हो जाता, अब आप प्रति माह $70 की बचत कर रहे हैं।आपकी बचत आपकी आय, बजट, ऋण राशि और ब्याज दर में बदलाव पर निर्भर करती है।आपका विश्वसनीय ऋणदाता आपके विकल्पों की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है।

2. बिंदु क्या हैं?

एक बिंदु ऋण राशि का प्रतिशत है, या ऋण का 1-बिंदु = 1% है, इसलिए $ 100,000 के ऋण पर एक बिंदु $1,000 है।अंक वे लागतें हैं जिन्हें निर्दिष्ट शर्तों के तहत बंधक वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए ऋणदाता को भुगतान करने की आवश्यकता होती है।डिस्काउंट पॉइंट्स वे शुल्क हैं जिनका उपयोग बंधक ऋण पर ब्याज दर को कम करने के लिए इस ब्याज में से कुछ का भुगतान करके किया जाता है।ऋणदाता एक प्रतिशत, 100 आधार अंक = 1 अंक, या ऋण राशि के 1% के मूल बिंदुओं के संदर्भ में लागत का उल्लेख कर सकते हैं।

3. क्या मुझे अपनी ब्याज दर कम करने के लिए अंक देना चाहिए?

हां, यदि आप संपत्ति में कम से कम कुछ वर्षों तक रहने की योजना बना रहे हैं।ऋण की ब्याज दर को कम करने के लिए छूट बिंदुओं का भुगतान करना आपके आवश्यक मासिक ऋण भुगतान को कम करने का एक अच्छा तरीका है, और संभवतः उस ऋण राशि को बढ़ा सकता है जिसे आप उधार ले सकते हैं।हालाँकि, यदि आप केवल एक या दो साल के लिए संपत्ति में रहने की योजना बनाते हैं, तो आपकी मासिक बचत आपके द्वारा अग्रिम भुगतान किए गए छूट बिंदुओं की लागत की भरपाई के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।

4. एपीआर क्या है?

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) एक ब्याज दर है जो एक वार्षिक दर के रूप में एक बंधक की लागत को दर्शाती है।यह दर बंधक पर बताई गई नोट दर या विज्ञापित दर से अधिक होने की संभावना है, क्योंकि यह अंक और अन्य क्रेडिट लागतों को ध्यान में रखता है।एपीआर होमबॉयर्स को प्रत्येक ऋण के लिए वार्षिक लागत के आधार पर विभिन्न प्रकार के बंधक की तुलना करने की अनुमति देता है।एपीआर को "ऋण की वास्तविक लागत" को मापने के लिए डिज़ाइन किया गया है।यह उधारदाताओं के लिए एक समान अवसर पैदा करता है।यह उधारदाताओं को कम दर का विज्ञापन करने और फीस छिपाने से रोकता है।
एपीआर आपके मासिक भुगतान को प्रभावित नहीं करता है।आपका मासिक भुगतान पूरी तरह से ब्याज दर और ऋण की अवधि पर निर्भर करता है।
चूंकि एपीआर गणना उधारदाताओं द्वारा लगाए गए विभिन्न अलग-अलग शुल्कों से प्रभावित होती है, इसलिए कम एपीआर वाला ऋण जरूरी नहीं कि बेहतर दर हो।ऋणों की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि उधारदाताओं से आपको समान ब्याज दर पर एक ही प्रकार के कार्यक्रम (उदाहरण के लिए 30-वर्ष निर्धारित) पर उनकी लागतों का एक अच्छा-विश्वास अनुमान प्रदान करने के लिए कहें।फिर आप उन शुल्कों को हटा सकते हैं जो ऋण से स्वतंत्र हैं जैसे कि गृहस्वामी बीमा, शीर्षक शुल्क, एस्क्रो शुल्क, वकील शुल्क, आदि। अब सभी ऋण शुल्क जोड़ें।जिस ऋणदाता के पास कम ऋण शुल्क होता है, उसके पास उच्च ऋण शुल्क वाले ऋणदाता की तुलना में सस्ता ऋण होता है।
निम्नलिखित शुल्क आम तौर पर एपीआर में शामिल होते हैं:
अंक - छूट अंक और उत्पत्ति अंक दोनों
प्री-पेड ब्याज।उस तारीख से चुकाया गया ब्याज, जिस तारीख को ऋण महीने के अंत तक बंद हो जाता है।
ऋण-प्रसंस्करण शुल्क
हामीदारी शुल्क
दस्तावेज़-तैयारी शुल्क
निजी बंधक-बीमा
एस्क्रो शुल्क
निम्नलिखित शुल्क आम तौर पर एपीआर में शामिल नहीं होते हैं:
शीर्षक या सार शुल्क
उधारकर्ता अटॉर्नी शुल्क
गृह-निरीक्षण शुल्क
रिकॉर्डिंग शुल्क
करों का स्थानांतरण
क्रेडिट रिपोर्ट
मूल्यांकन शुल्क

5. ब्याज दर को लॉक करने का क्या मतलब है?

जिस दिन आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं उस दिन से लेन-देन बंद करने के दिन तक बंधक दरें बदल सकती हैं।यदि आवेदन प्रक्रिया के दौरान ब्याज दरों में तेजी से वृद्धि होती है तो यह उधारकर्ता के बंधक भुगतान को अप्रत्याशित रूप से बढ़ा सकता है।इसलिए, एक ऋणदाता उधारकर्ता को ऋण की ब्याज दर को "लॉक-इन" करने की अनुमति दे सकता है, जो उस दर को एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए गारंटी देता है, अक्सर 30-60 दिन, कभी-कभी शुल्क के लिए।

6. अपने ऋण आवेदन की तैयारी के लिए मुझे किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी?

नीचे उन दस्तावेज़ों की सूची दी गई है जिनकी आवश्यकता बंधक के लिए आवेदन करते समय होती है।हालाँकि, प्रत्येक स्थिति अद्वितीय होती है और आपको अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।इसलिए, यदि आपसे अधिक जानकारी मांगी जाती है, तो सहयोग करें और मांगी गई जानकारी जल्द से जल्द प्रदान करें।यह आवेदन प्रक्रिया को गति देने में मदद करेगा।
अपनी संपत्ति
सभी सवारों सहित हस्ताक्षरित बिक्री अनुबंध की प्रति
आपके द्वारा घर पर रखी गई जमा राशि का सत्यापन
सभी रीयलटर्स, बिल्डरों, बीमा एजेंटों और वकीलों के नाम, पते और टेलीफोन नंबर शामिल हैं
लिस्टिंग शीट और कानूनी विवरण की प्रतिलिपि यदि उपलब्ध हो (यदि संपत्ति एक कॉन्डोमिनियम है तो कृपया कॉन्डोमिनियम घोषणा, उप-नियम और सबसे हालिया बजट प्रदान करें)
आप की आय
नवीनतम 30-दिन की अवधि और वर्ष-दर-वर्ष के लिए आपके पे-स्टब्स की प्रतियां
पिछले दो वर्षों के लिए आपके W-2 फॉर्म की प्रतियां
पिछले दो वर्षों के सभी नियोक्ताओं के नाम और पते
पिछले 2 वर्षों में रोजगार में किसी भी अंतराल की व्याख्या करने वाला पत्र
वर्क वीजा या ग्रीन कार्ड (आगे और पीछे कॉपी करें)
यदि स्वरोजगार करते हैं या कमीशन या बोनस, ब्याज/लाभांश, किराये की आय प्राप्त करते हैं:
पिछले दो वर्षों के लिए पूर्ण कर रिटर्न और साथ ही साल-दर-तारीख लाभ और हानि विवरण प्रदान करें (कृपया संलग्न अनुसूचियों और विवरणों सहित पूर्ण कर विवरणी प्रदान करें। यदि आपने एक विस्तार दायर किया है, तो कृपया विस्तार की एक प्रति प्रदान करें।)
पिछले दो वर्षों के लिए सभी साझेदारियों और एस-निगमों के लिए K-1 (कृपया अपनी वापसी की दोबारा जांच करें। अधिकांश K-1 1040 से जुड़े नहीं हैं।)
पिछले दो वर्षों के लिए सभी अनुसूचियों, विवरणों और परिशिष्टों सहित संघीय भागीदारी (1065) और/या कॉर्पोरेट आयकर रिटर्न (1120) को पूरा किया और हस्ताक्षरित किया।(केवल तभी आवश्यक है जब आपकी स्वामित्व स्थिति 25% या उससे अधिक हो।)
यदि आप अर्हता प्राप्त करने के लिए गुजारा भत्ता या बाल सहायता का उपयोग करेंगे:
तलाक की डिक्री/अदालत के आदेश में राशि बताते हुए, साथ ही पिछले वर्ष के लिए धन की प्राप्ति का प्रमाण प्रदान करें
यदि आप सामाजिक सुरक्षा आय, विकलांगता या वीए लाभ प्राप्त करते हैं:
एजेंसी या संगठन से पुरस्कार पत्र प्रदान करें
निधियों का स्रोत और डाउन पेमेंट
अपने मौजूदा घर की बिक्री - अपने वर्तमान निवास पर हस्ताक्षरित बिक्री अनुबंध की एक प्रति प्रदान करें और यदि बेचा नहीं गया है तो विवरण या लिस्टिंग अनुबंध (समापन पर, आपको एक समझौता/समापन विवरण भी प्रदान करना होगा)
बचत, चेकिंग या मनी मार्केट फंड - पिछले 3 महीनों के बैंक स्टेटमेंट की प्रतियां प्रदान करें
स्टॉक और बांड - अपने ब्रोकर से अपने स्टेटमेंट की प्रतियां या प्रमाणपत्रों की प्रतियां प्रदान करें
उपहार - यदि आपकी नकदी का हिस्सा बंद होना है, तो उपहार शपथ पत्र और धन की प्राप्ति का प्रमाण प्रदान करें
आपके आवेदन और/या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देने वाली जानकारी के आधार पर, आपको अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता हो सकती है
ऋण या दायित्व
पिछले तीन मासिक विवरणों की प्रतियों के साथ सभी मौजूदा ऋणों के लिए सभी नाम, पते, खाता संख्या, शेष राशि और मासिक भुगतान की एक सूची तैयार करें।
पिछले दो वर्षों के बंधक धारकों और/या जमींदारों के लिए सभी नाम, पते, खाता संख्या, शेष राशि और मासिक भुगतान शामिल करें
यदि आप गुजारा भत्ता या बाल सहायता का भुगतान कर रहे हैं, तो दायित्व की शर्तों को बताते हुए वैवाहिक समझौता/न्यायालय आदेश शामिल करें
आवेदन शुल्क को कवर करने के लिए चेक करें

7. उधारदाताओं द्वारा मेरे क्रेडिट का आकलन कैसे किया जाता है?

क्रेडिट स्कोरिंग एक सिस्टम लेनदार है जिसका उपयोग यह निर्धारित करने में सहायता के लिए किया जाता है कि आपको क्रेडिट देना है या नहीं।आपके और आपके क्रेडिट अनुभवों के बारे में जानकारी, जैसे कि आपका बिल-भुगतान इतिहास, आपके खातों की संख्या और प्रकार, देर से भुगतान, संग्रह कार्रवाई, बकाया ऋण, और आपके खातों की आयु, आपके क्रेडिट आवेदन और आपके क्रेडिट से एकत्र की जाती है। रिपोर्ट good।एक सांख्यिकीय कार्यक्रम का उपयोग करते हुए, लेनदार इस जानकारी की तुलना समान प्रोफाइल वाले उपभोक्ताओं के क्रेडिट प्रदर्शन से करते हैं।एक क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम प्रत्येक कारक के लिए अंक देता है जो यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि ऋण चुकाने की सबसे अधिक संभावना कौन है।कुल अंक - एक क्रेडिट स्कोर - यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि आप कितने क्रेडिट योग्य हैं, यानी यह कितनी संभावना है कि आप ऋण चुकाएंगे और देय होने पर भुगतान करेंगे।

सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट स्कोर FICO स्कोर हैं, जिन्हें Fair Isaac Company, Inc. द्वारा विकसित किया गया था। आपका स्कोर 350 (उच्च जोखिम) और 850 (कम जोखिम) के बीच गिर जाएगा।

चूंकि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट कई क्रेडिट स्कोरिंग प्रणालियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, इसलिए क्रेडिट आवेदन जमा करने से पहले यह सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि यह सटीक है।अपनी रिपोर्ट की प्रतियां प्राप्त करने के लिए, तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से संपर्क करें:

इक्विफैक्स: (800) 685-1111
एक्सपेरियन (पूर्व में TRW): (888) एक्सपेरियन (397-3742)
ट्रांस यूनियन: (800) 916-8800
ये एजेंसियां ​​आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आपसे $9.00 तक का शुल्क ले सकती हैं।

आप प्रत्येक राष्ट्रव्यापी उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन से प्रत्येक 12 महीने में एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के हकदार हैं।इस मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट में आपका क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता है और निम्नलिखित वेबसाइट के माध्यम से अनुरोध किया जा सकता है: https://www.annualcreditreport.com

8. मैं अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए क्या कर सकता हूं?

क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल जटिल होते हैं और अक्सर लेनदारों और विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के लिए भिन्न होते हैं।यदि एक कारक बदलता है, तो आपका स्कोर बदल सकता है - लेकिन सुधार आम तौर पर इस बात पर निर्भर करता है कि वह कारक मॉडल द्वारा विचार किए गए अन्य कारकों से कैसे संबंधित है।केवल लेनदार ही बता सकता है कि आपके क्रेडिट आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले विशेष मॉडल के तहत आपके स्कोर में क्या सुधार हो सकता है।
फिर भी, स्कोरिंग मॉडल आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में निम्न प्रकार की जानकारी का मूल्यांकन करते हैं:

9. क्या आपने समय पर अपने बिलों का भुगतान किया है?

भुगतान इतिहास आमतौर पर एक महत्वपूर्ण कारक है।यह संभावना है कि यदि आपने बिलों का देर से भुगतान किया है, संग्रह के लिए एक खाता संदर्भित किया है, या दिवालिया घोषित किया गया है, तो आपका स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होगा, यदि वह इतिहास आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में परिलक्षित होता है।

10. आपका बकाया कर्ज क्या है?

कई स्कोरिंग मॉडल आपकी क्रेडिट सीमा की तुलना में आपके द्वारा लिए गए ऋण की मात्रा का मूल्यांकन करते हैं।यदि आपकी बकाया राशि आपकी क्रेडिट सीमा के करीब है, तो इसका आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ने की संभावना है।

11. आपका क्रेडिट इतिहास कब तक है?

आम तौर पर, मॉडल आपके क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड की लंबाई पर विचार करते हैं।एक अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास का आपके स्कोर पर प्रभाव पड़ सकता है, लेकिन इसे अन्य कारकों, जैसे समय पर भुगतान और कम शेष राशि से ऑफसेट किया जा सकता है।

12. क्या आपने हाल ही में नए क्रेडिट के लिए आवेदन किया है?

कई स्कोरिंग मॉडल इस बात पर विचार करते हैं कि क्या आपने क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर "पूछताछ" को देखकर हाल ही में क्रेडिट के लिए आवेदन किया है।यदि आपने हाल ही में बहुत से नए खातों के लिए आवेदन किया है, तो यह आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।हालांकि, सभी पूछताछ की गणना नहीं की जाती है।लेनदारों द्वारा पूछताछ जो आपके खाते की निगरानी कर रहे हैं या "प्रीस्क्रीन्ड" क्रेडिट ऑफ़र करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट देख रहे हैं, उनकी गणना नहीं की जाती है।

13. आपके पास कितने और किस प्रकार के क्रेडिट खाते हैं?

हालांकि क्रेडिट खाते स्थापित करना आम तौर पर अच्छा होता है, लेकिन बहुत से क्रेडिट कार्ड खाते आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।इसके अलावा, कई मॉडल आपके क्रेडिट खातों के प्रकार पर विचार करते हैं।उदाहरण के लिए, कुछ स्कोरिंग मॉडल के तहत, वित्त कंपनियों के ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
स्कोरिंग मॉडल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में केवल जानकारी से अधिक पर आधारित हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, मॉडल आपके क्रेडिट आवेदन से भी जानकारी पर विचार कर सकता है: आपकी नौकरी या व्यवसाय, रोजगार की लंबाई, या क्या आपके पास घर है।
अधिकांश मॉडलों के तहत अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, समय पर अपने बिलों का भुगतान करने, बकाया राशि का भुगतान करने और नया कर्ज न लेने पर ध्यान दें।आपके स्कोर में उल्लेखनीय रूप से सुधार करने में कुछ समय लगने की संभावना है।

14. मूल्यांकन क्या है?

एक मूल्यांकन एक संपत्ति के उचित बाजार मूल्य का अनुमान है।यह ऋण स्वीकृति से पहले एक ऋणदाता द्वारा आम तौर पर आवश्यक (ऋण कार्यक्रम के आधार पर) एक दस्तावेज है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बंधक ऋण राशि संपत्ति के मूल्य से अधिक नहीं है।मूल्यांकन एक "मूल्यांकक" द्वारा किया जाता है जो आम तौर पर एक राज्य-लाइसेंस प्राप्त पेशेवर होता है जिसे संपत्ति मूल्यों, उसके स्थान, सुविधाओं और भौतिक स्थितियों से संबंधित विशेषज्ञ राय प्रस्तुत करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है।

15. PMI (निजी बंधक बीमा) क्या है?

एक पारंपरिक बंधक पर, जब आपका डाउन पेमेंट होम मॉर्गेज ऋणदाताओं के खरीद मूल्य के 20% से कम होता है, तो आमतौर पर आपको अपने बंधक पर डिफ़ॉल्ट होने की स्थिति में उनकी सुरक्षा के लिए निजी बंधक बीमा (पीएमआई) प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।कभी-कभी आपको समापन पर 1 वर्ष के मूल्य के पीएमआई प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, जिसकी कीमत कई सौ डॉलर हो सकती है।इस अतिरिक्त खर्च से बचने का सबसे अच्छा तरीका है 20% डाउन पेमेंट करना, या अन्य ऋण कार्यक्रम विकल्पों के बारे में पूछना।

16. बंद करने पर क्या होता है?

संपत्ति को आधिकारिक तौर पर विक्रेता से आपको "समापन" या "वित्त पोषण" पर स्थानांतरित कर दिया जाता है।

समापन पर, संपत्ति का स्वामित्व आधिकारिक तौर पर विक्रेता से आपको स्थानांतरित कर दिया जाता है।इसमें आप, विक्रेता, रियल एस्टेट एजेंट, आपका वकील, ऋणदाता का वकील, शीर्षक या एस्क्रो फर्म के प्रतिनिधि, क्लर्क, सचिव और अन्य कर्मचारी शामिल हो सकते हैं।यदि आप समापन बैठक में शामिल नहीं हो सकते हैं, अर्थात, यदि आप राज्य से बाहर हैं, तो आपके पास एक वकील आपका प्रतिनिधित्व कर सकता है।खरीद प्रस्ताव में आकस्मिकता खंड, या किसी भी एस्क्रो खाते को स्थापित करने की आवश्यकता के आधार पर समापन 1 घंटे से लेकर कई तक हो सकता है।

समापन या निपटान में अधिकांश कागजी कार्रवाई वकीलों और रियल एस्टेट पेशेवरों द्वारा की जाती है।आप कुछ समापन गतिविधियों में शामिल हो भी सकते हैं और नहीं भी;यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं।

बंद करने से पहले आपके पास अंतिम निरीक्षण होना चाहिए, या अनुरोधित मरम्मत का बीमा करने के लिए "वॉक-थ्रू" किया जाना चाहिए, और घर के साथ रहने के लिए सहमत आइटम हैं जैसे कि पर्दे, प्रकाश जुड़नार, आदि।

अधिकांश राज्यों में निपटान एक शीर्षक या एस्क्रो फर्म द्वारा पूरा किया जाता है जिसमें आप सभी सामग्रियों और सूचनाओं के साथ-साथ उपयुक्त कैशियर के चेक अग्रेषित करते हैं ताकि फर्म आवश्यक संवितरण कर सके।आपका प्रतिनिधि विक्रेता को चेक वितरित करेगा, और फिर आपको चाबियां देगा।

17. "उच्च कीमत वाला बंधक ऋण" क्या है?

परिचय
इस विषय में उच्च-मूल्य वाले बंधक ऋण के बारे में जानकारी शामिल है, जिसमें शामिल हैं:
· एचपीएमएल की परिभाषा
· एचपीएमएल ऋण के लिए आवश्यकताएं

एचपीएमएल की परिभाषा
सामान्य तौर पर, एक उच्च-मूल्य वाला बंधक ऋण एक वार्षिक प्रतिशत दर या एपीआर के साथ होता है, जो औसत प्राइम ऑफर दर नामक बेंचमार्क दर से अधिक होता है।

औसत प्राइम ऑफर रेट (एपीओआर) एक वार्षिक प्रतिशत दर है जो औसत ब्याज दरों, शुल्क और उच्च योग्य उधारकर्ताओं को दी जाने वाली बंधक पर अन्य शर्तों पर आधारित है।

आपके बंधक को एक उच्च-मूल्य वाला बंधक ऋण माना जाएगा यदि एपीआर आपके पास किस प्रकार के ऋण के आधार पर एपीआर से एक निश्चित प्रतिशत अधिक है:
· प्रथम-ग्रहणाधिकार बंधक: एपीआर 1.5 प्रतिशत अंक या एपीओआर से अधिक है।
· जंबो लोन: एपीआर 2.5 प्रतिशत अंक या एपीओआर से अधिक है
· अधीनस्थ-ग्रहणाधिकार बंधक(दूसरा ग्रहणाधिकार): इस बंधक का एपीआर 3.5 प्रतिशत अंक या एपीओआर से अधिक है

एचपीएमएल ऋण के लिए आवश्यकताएँ
औसत शर्तों वाले बंधक की तुलना में अधिक कीमत वाला बंधक ऋण अधिक महंगा होगा।इसलिए, आपके ऋणदाता को यह सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने होंगे कि आप अपने ऋण का भुगतान कर सकते हैं और डिफ़ॉल्ट नहीं होंगे।आपके ऋणदाता को यह करना पड़ सकता है:
· एक लाइसेंस प्राप्त या प्रमाणित मूल्यांकक से एक पूर्ण आंतरिक मूल्यांकन प्राप्त करें
· अपने घर का दूसरा मूल्यांकन निःशुल्क प्रदान करें, यदि यह "फ़्लिप्ड" घर है
कई मामलों में, कम से कम पांच साल के लिए एस्क्रो खाता बनाए रखें

18. योग्यता-से-भुगतान नियम क्या है और योग्य बंधक द्वारा किन ऋणों की अनुमति नहीं है?

परिचय
इस विषय में एटीआर नियम और योग्यता बंधक पर जानकारी शामिल है, जिसमें शामिल हैं:
· एटीआर नियम क्या है?
· ऋण प्रकार को योग्यता बंधक से छूट प्राप्त है

क्या है एटीआर नियम?

चुकौती करने की क्षमता का नियम उचित और सद्भावनापूर्ण निर्धारण है, अधिकांश बंधक उधारदाताओं को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है कि आप ऋण का भुगतान करने में सक्षम हैं।

नियम के तहत, उधारदाताओं को आम तौर पर एक उधारकर्ता की आय, संपत्ति, रोजगार, क्रेडिट इतिहास और मासिक खर्चों का पता लगाना, विचार करना और दस्तावेज करना चाहिए।ऋणदाता यह पता लगाने के लिए केवल एक परिचयात्मक या "टीज़र" दर का उपयोग नहीं कर सकते हैं कि क्या कोई उधारकर्ता ऋण चुका सकता है।उदाहरण के लिए, यदि बंधक की ब्याज दर कम है जो बाद के वर्षों में बढ़ जाती है, तो ऋणदाता को यह पता लगाने के लिए उचित प्रयास करना होगा कि क्या उधारकर्ता उच्च ब्याज दर का भुगतान भी कर सकता है।
एक तरह से एक ऋणदाता क्षमता-से-चुकौती नियम का पालन कर सकता है एक "योग्य बंधक" बनाकर।

योग्य बंधक से छूट प्राप्त ऋण प्रकार
· एक "केवल-ब्याज" अवधि, जब आप मूलधन का भुगतान किए बिना केवल ब्याज का भुगतान करते हैं, जो कि आपके द्वारा उधार ली गई राशि है।
· "नकारात्मक परिशोधन" जो आपके ऋण मूलधन को समय के साथ बढ़ने दे सकता है, भले ही आप भुगतान कर रहे हों।
· "गुब्बारा भुगतान" जो ऋण अवधि के अंत में सामान्य से अधिक भुगतान होते हैं।ऋण अवधि उस समय की अवधि है जिस पर आपके ऋण का भुगतान किया जाना चाहिए।ध्यान दें कि छोटे उधारदाताओं द्वारा किए गए ऋणों के लिए कुछ शर्तों के तहत गुब्बारा भुगतान की अनुमति है।
· ऋण की शर्तें जो 30 वर्ष से अधिक लंबी हैं।

19. फिडेलिटी बांड क्या हैं?

फिडेलिटी बांड उनके पॉलिसीधारकों को विशेष रूप से संकेतित पार्टियों द्वारा हानिकारक या धोखेबाज कार्यों के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी नुकसान से बचाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।ज्यादातर मामलों में, निगमों को बेईमान कर्मचारियों के कार्यों से बचाने के लिए निष्ठा बांड का उपयोग किया जाता है।
इस तथ्य के बावजूद कि उन्हें बांड कहा जाता है, निष्ठा बांड वास्तव में व्यवसायों / नियोक्ताओं के लिए एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है, जो उन्हें कर्मचारियों (या ग्राहकों) से होने वाले नुकसान के खिलाफ बीमा करते हैं जो जानबूझकर व्यवसाय को नुकसान पहुंचाते हैं।वे किसी भी कार्य को कवर करते हैं जो किसी कर्मचारी को आर्थिक रूप से अनुचित रूप से लाभान्वित करते हैं या जानबूझकर व्यवसाय को आर्थिक रूप से नुकसान पहुंचाते हैं।फिडेलिटी बांड का कारोबार नहीं किया जा सकता है और सामान्य बांडों की तरह ब्याज अर्जित नहीं करते हैं।
 
सारांश
फिडेलिटी बॉन्ड अपने पॉलिसीधारकों को कर्मचारियों या ग्राहकों द्वारा किए गए दुर्भावनापूर्ण और हानिकारक कृत्यों से बचाते हैं।
दो प्रकार के फ़िडेलिटी बांड हैं: प्रथम-पक्ष बांड (जो कर्मचारियों या ग्राहकों द्वारा हानिकारक कृत्यों से कंपनियों की रक्षा करते हैं) और तृतीय-पक्ष बांड (जो अनुबंधित श्रमिकों के हानिकारक कृत्यों से कंपनियों की रक्षा करते हैं)।
बांड उपयोगी होते हैं क्योंकि वे कंपनी की जोखिम प्रबंधन रणनीति का हिस्सा होते हैं, जो कंपनी को ऐसे कृत्यों के खिलाफ हेजिंग करते हैं जो उनकी संपत्ति को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगे।

बांड कई ऐसी ही चीजों को कवर करते हैं जो बुनियादी अपराध बीमा पॉलिसियों जैसे सेंधमारी और चोरी द्वारा कवर की जाती हैं, लेकिन वे उन चीजों को भी कवर करती हैं जो ये नीतियां नहीं हो सकती हैं।इसमें धोखाधड़ी, जालसाजी, गबन, और कई अन्य "सफेदपोश" अपराध शामिल हैं जो वित्तीय संस्थानों और बड़ी कंपनियों में कर्मचारियों द्वारा किए जा सकते हैं।

20. होम इक्विटी लोन क्या है?

एक गृह इक्विटी ऋण - जिसे इक्विटी ऋण, गृह इक्विटी किस्त ऋण, या दूसरा बंधक के रूप में भी जाना जाता है - उपभोक्ता ऋण का एक प्रकार है।गृह इक्विटी ऋण घर के मालिकों को अपने घर में इक्विटी के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देते हैं।ऋण राशि घर के मौजूदा बाजार मूल्य और मकान मालिक के देय बंधक शेष के बीच के अंतर पर आधारित होती है।होम इक्विटी ऋण निश्चित दर के होते हैं, जबकि सामान्य विकल्प, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) में आम तौर पर परिवर्तनीय दरें होती हैं।

चाबी छीन लेना:
एक गृह इक्विटी ऋण, जिसे "होम इक्विटी किस्त ऋण" या "दूसरा बंधक" के रूप में भी जाना जाता है, उपभोक्ता ऋण का एक प्रकार है।
गृह इक्विटी ऋण गृहस्वामियों को उनके आवास में इक्विटी के बदले उधार लेने की अनुमति देते हैं।
गृह इक्विटी ऋण राशि घर के वर्तमान बाजार मूल्य और देय बंधक शेष के बीच के अंतर पर आधारित होती है।
होम इक्विटी लोन दो किस्मों में आते हैं- फिक्स्ड रेट लोन और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOCs)।
फिक्स्ड-रेट होम इक्विटी ऋण एकमुश्त प्रदान करते हैं, जबकि एचईएलओसी उधारकर्ताओं को क्रेडिट की परिक्रामी लाइन प्रदान करते हैं।

21. विलंबित वित्तपोषण क्या है?

विलंबित वित्तीय लेन-देन में, आप उस संपत्ति के लिए खरीद मूल्य और समापन लागत को कवर करने के लिए तुरंत एक संपत्ति पर नकद निकाल सकते हैं जिसे आपने पहले नकद के साथ खरीदा था।.यह आपको नकद खरीदार होने का लाभ उठाने की अनुमति देता है और विक्रेताओं को यह जानने का मौका देता है कि लेनदेन बंद हो जाएगा, जबकि आपको अपने घर में अपनी सारी बचत को बांधने से बचने के लिए शीघ्र ही एक बंधक प्राप्त करने की क्षमता प्रदान करता है।

आप देरी से वित्तपोषण के बारे में सोच सकते हैं कि खुद को घर के लिए नकद भुगतान करने के साथ-साथ बातचीत का लाभ देने का एक तरीका है, जबकि अभी भी खुद को "घर" बनाने के बजाय एक बंधक पर मासिक भुगतान करके खुद को दीर्घकालिक वित्तीय लचीलापन दे रहा है। गरीब।"

22. गृह गिरवी में क्या-क्या होता है?

एस्क्रो इंपाउंड खाते वे खाते हैं जो उधारदाताओं ने संपत्ति कर और बीमा जैसे भविष्य के खर्चों को कवर करने के लिए बंधक लेते समय आपसे 'अप-फ्रंट' धन एकत्र करने के लिए स्थापित किए हैं।ऋणदाता इन जब्त खातों को स्थापित करना पसंद करते हैं, क्योंकि तब वे निश्चित होते हैं कि संपत्ति कर और बीमा का भुगतान समय पर किया जाएगा, क्योंकि वे पैसे रखेंगे और आपके लिए इन खर्चों का भुगतान करेंगे।

23. एस्टीमेट मार्केट रेंट कैसे पता करें?

निवेश संपत्ति खरीदने के लिए किराये का मूल्य महत्वपूर्ण है।तब हम किराये का मूल्य कैसे निर्धारित कर सकते हैं?निम्नलिखित वेबसाइटें आपकी मदद कर सकती हैं।
कोई लॉगिन आवश्यक नहीं, नि: शुल्क।

Zillow.com

http://www.realtor.com/

उपरोक्त दो वेबसाइटों का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है।उनके पास सबसे बड़ी इन्वेंट्री है, सबसे अधिक साइट ट्रैफ़िक है, और ऐसी सेवाएँ प्रदान करता है जो मकान मालिक को मार्केटिंग से लेकर किराए के संग्रह तक ले जाती हैं।

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

कार्यालय नीति विकास और अनुसंधान की आधिकारिक वेबसाइट।

उपरोक्त तीन वेबसाइटें आपके लिए अनुमानित बाजार किराया जानने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
हालाँकि, यह केवल आपके संदर्भ के लिए है, यदि किराये की आय का उपयोग योग्यता आय के लिए किया जाएगा, तो मूल्यांकन रिपोर्ट या पट्टा समझौते की अभी भी आवश्यकता हो सकती है।

24. क्या होगा यदि मैं एक पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकता?

पारंपरिक ऋणों में डीटीआई अनुपात/आरक्षित/एलटीवी/क्रेडिट स्थिति की सीमित आवश्यकताएं होती हैं।आम तौर पर, अधिकांश उधारकर्ता उच्च आय और क्रेडिट स्कोर के साथ एक पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।जबकि कुछ उधारकर्ताओं के लिए, उनकी आय कम होती है या विभिन्न प्रकार की आय होती है, जिसके परिणामस्वरूप खराब कर रिटर्न होता है;फैनी मॅई ऋण इस प्रकार को स्वीकार नहीं कर सकते हैं यदि गृह बंधक ऋण।
इस मामले में, आप गैर-क्यूएम उत्पाद प्रदान करने वाले कुछ बंधक ऋणदाताओं का पता लगाने का प्रयास कर सकते हैं।एएए लेंडिंग अब बैंक स्टेटमेंट, प्लेटिनम जंबो, इन्वेस्टर कैश फ्लो (रोजगार की जानकारी की जरूरत नहीं, डीटीआई की जरूरत नहीं), संपत्ति की कमी और विदेशी राष्ट्रीय कार्यक्रम प्रदान करता है।हर कोई कम दर और सर्वोत्तम मूल्य के साथ एक उपयुक्त उत्पाद पा सकता है।
यहाँ हाल ही में आभारी परिदृश्यों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं:
गैर-वारंटेबल कॉन्डोस सहित कई संपत्तियों वाले रियल एस्टेट निवेशक।---- निवेशक कैश फ्लो
उत्कृष्ट ऋण के साथ स्व-नियोजित उधारकर्ता जिनकी आय उनके टैक्स रिटर्न में बताई गई है, वे उन्हें उस लक्जरी घर के लिए योग्य नहीं बनाएंगे जो वे वहन कर सकते हैं।---- केवल बैंक विवरण
पतन की स्थिति जहां एक उधारकर्ता एक फौजदारी से केवल दो वर्ष बाहर था।---- प्लेटिनम जंबो
एक कर्जदार ने अपने करोड़ों डॉलर के कारोबार को बेच दिया और फिर अपने सपनों का घर पाया लेकिन दस्तावेज के लिए आय का कोई स्रोत नहीं था।---- संपत्ति में कमी

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