सीपीए पी एंड एल ऋण बनाम बैंक स्टेटमेंट ऋण: आपके लिए कौन सा सही है?

स्व-नियोजित बंधक की दुनिया में नेविगेट करते समय, सही ऋण विकल्प चुनना एक चुनौती हो सकती है। पारंपरिक बंधक के दो लोकप्रिय विकल्प हैंसीपीएतैयार लाभ और हानि (पी एंड एल) ऋण और बैंक स्टेटमेंट ऋण। प्रत्येक ऋण अद्वितीय लाभ प्रदान करता है, खासकर उन उधारकर्ताओं के लिए जो अपनी कमाई की क्षमता को प्रदर्शित करने के लिए कर रिटर्न पर निर्भर नहीं हैं। इन ऋण प्रकारों के बीच मुख्य अंतर को समझने से आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के आधार पर एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

सीपीए द्वारा तैयार पी एंड एल ऋण और बैंक स्टेटमेंट ऋण के बीच मुख्य अंतर

सीपीए द्वारा तैयार पी एंड एल ऋण और बैंक स्टेटमेंट ऋण के बीच एक प्रमुख अंतर उनकी दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं में निहित है:

• सीपीए द्वारा तैयार पी एंड एल ऋण: इन ऋणों के लिए एक विस्तृत लाभ और हानि (पी एंड एल) विवरण की आवश्यकता होती है, जिसे लाइसेंस प्राप्त प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) द्वारा तैयार और हस्ताक्षरित किया जाता है।

• बैंक स्टेटमेंट ऋण: इन ऋणों के लिए हाल के बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है जो लगातार नकदी प्रवाह दिखाते हैं, लेकिन जरूरी नहीं कि सीपीए द्वारा तैयार स्टेटमेंट की आवश्यकता हो।

सीपीए तैयार पी एंड एल और बैंक स्टेटमेंट लोन दोनों प्रकार के टैक्स रिटर्न की आवश्यकता को समाप्त करते हैं, जो विशेष रूप से स्व-नियोजित उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है, जिनकी टैक्स फाइलिंग विभिन्न कटौतियों या राइट-ऑफ के कारण उनकी पूरी आय क्षमता को सटीक रूप से नहीं दर्शा सकती है। हालाँकि, सीपीए तैयार पी एंड एल लोन उधारकर्ता की लाभप्रदता का अधिक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि ये ऋण बैंक स्टेटमेंट में देखी गई सकल जमा राशि की तुलना में खर्चों के बाद शुद्ध आय का आकलन करते हैं।

संपत्ति के प्रकार:

सीपीए तैयार पी एंड एल और बैंक स्टेटमेंट लोन कार्यक्रम दोनों ही प्राथमिक आवास, दूसरे घर और निवेश संपत्तियों सहित कई प्रकार की संपत्तियों के लिए वित्तपोषण प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, वे दोनों गैर-वारंटी योग्य कॉन्डो की अनुमति देते हैं, जो पारंपरिक बंधक के तहत हमेशा योग्य नहीं हो सकते हैं। यह उधारकर्ताओं के लिए अधिक लचीलापन प्रदान करता है जो अधिक अद्वितीय संपत्ति प्रकारों को वित्तपोषित करना चाहते हैं।

अग्रिम भुगतानलचीलापन:

इन दोनों प्रकार के ऋण के लिए अग्रिम भुगतान की आवश्यकताएं थोड़ी भिन्न हैं:

• सीपीए द्वारा तैयार पी एंड एल ऋण के लिए आमतौर पर 20% का न्यूनतम अग्रिम भुगतान आवश्यक होता है।
• दूसरी ओर, बैंक स्टेटमेंट ऋण के लिए 10% तक की न्यूनतम अग्रिम राशि की आवश्यकता हो सकती है।

सीपीए तैयार पी एंड एल लोन और बैंक स्टेटमेंट लोन दोनों ही डाउन पेमेंट और लोन लागतों के लिए उपहार निधि का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, उधारकर्ताओं को अपने स्वयं के फंड से खरीद मूल्य का कम से कम 5% योगदान करना होगा।

ऋण की शर्तें और ब्याज दरें:

सीपीए-तैयार पी एंड एल और बैंक स्टेटमेंट लोन दोनों ही प्रतिस्पर्धी शर्तों की पेशकश करते हैं, जिसमें 30 साल की निश्चित दर शामिल है, जो दीर्घकालिक भुगतान स्थिरता सुनिश्चित करती है। केवल ब्याज विकल्प (10 साल तक) भी उपलब्ध है।

दोनों प्रकार के ऋणों के लिए ब्याज दरें आम तौर पर पारंपरिक बंधकों की तुलना में थोड़ी अधिक होती हैं, क्योंकि गैर-क्यूएम (गैर-योग्य बंधक) ऋणों से जुड़े जोखिम बढ़ जाते हैं। बाजार की स्थितियों और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल के आधार पर दरें आम तौर पर 7% से 9% तक होती हैं।

प्रत्येक ऋण प्रकार का चयन कब करें:

• सीपीए तैयार पी एंड एल ऋण: यह विकल्प आदर्श है यदि आपके व्यवसाय में महत्वपूर्ण व्यय हैं जो कर रिटर्न पर आपकी शुद्ध आय को कम करते हैं लेकिन विस्तृत पी एंड एल विवरण के माध्यम से लाभप्रदता प्रदर्शित करते हैं। इसके अतिरिक्त, सीपीए तैयार पी एंड एल ऋण गैर-वारंटेबल कॉन्डो सहित संपत्ति के प्रकारों की बात करें तो अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

• बैंक स्टेटमेंट लोन: अगर आपके व्यवसाय में लगातार नकदी प्रवाह है और यह आपके बैंक जमा में दिखाई देता है और आप अपने दस्तावेज़ तैयार करने में CPA को शामिल नहीं करना चाहते हैं, तो इस लोन प्रकार को चुनें। बैंक स्टेटमेंट लोन भी तेज़ स्वीकृति समय प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि बैंक स्टेटमेंट आमतौर पर CPA द्वारा तैयार P&L स्टेटमेंट की तुलना में जल्दी प्राप्त होते हैं।

निष्कर्ष:

सीपीए द्वारा तैयार पी एंड एल लोन और बैंक स्टेटमेंट लोन दोनों ही स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए मूल्यवान विकल्प प्रदान करते हैं, जो कर रिटर्न की आवश्यकता के बिना बंधक की तलाश कर रहे हैं। सही विकल्प इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी व्यावसायिक आय किस तरह से संरचित है और कौन सी दस्तावेज़ीकरण विधि आपकी वित्तीय स्थिरता को सबसे अच्छी तरह से दर्शाती है। चाहे सीपीए द्वारा तैयार पी एंड एल स्टेटमेंट पर दिखाए गए शुद्ध लाभ के माध्यम से या बैंक स्टेटमेंट द्वारा प्रमाणित लगातार नकदी प्रवाह के माध्यम से, गैर-क्यूएम ऋणों में विशेषज्ञता रखने वाले बंधक पेशेवरों से परामर्श करने से आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा विकल्प निर्धारित करने में मदद मिल सकती है। दोनों ऋण प्रकारों के प्रमुख लाभों में उपहार निधि की स्वीकृति, गैर-वारंटेबल कॉन्डो के लिए पात्रता और दीर्घकालिक, निश्चित-दर ऋण तक पहुंच शामिल है।